若保险公司不按照法律标准赔付，您有权通过法律途径维护自身权益，具体可采取以下措施：

1. 核查保险合同与法律依据
   首先需确认保险公司的拒赔或不足额赔付是否符合合同约定及法律规定。重点审查：

   • 保险合同中关于赔付范围、免责条款的约定是否合法有效（如是否履行提示说明义务）；
     
   • 保险公司是否以“免责条款”为由拒赔，但该条款存在《民法典》第497条规定的无效情形（如排除被保险人主要权利、加重对方责任等）；
     
   • 赔付标准是否低于《保险法》第55条规定的“保险价值”或“实际损失”原则。
     若保险公司行为违反合同或法律，您可据此主张其承担违约责任。

2. 与保险公司协商或投诉

   • 协商：通过书面或录音方式与保险公司沟通，明确要求其说明拒赔理由及法律依据，并要求提供书面答复；
     
   • 投诉：向保险公司总部或当地银保监会投诉（拨打12378银行保险消费者投诉维权热线），提交证据材料（如保险合同、事故证明、拒赔通知等），要求监管部门介入调查。
     投诉后，保险公司通常需在15日内书面答复处理结果。

3. 申请仲裁或提起诉讼

   • 仲裁：若保险合同约定了仲裁条款，可向合同约定的仲裁机构申请仲裁；
     
   • 诉讼：若无仲裁条款，可直接向法院起诉，主张保险公司按法律标准赔付，并可要求其承担逾期付款利息、诉讼费等。
     诉讼中需重点举证：保险合同、事故责任认定书、损失证明（如医疗费发票、维修清单）、沟通记录等。

4. 特殊情形处理

   • 保险销售误导：若因销售人员虚假宣传或隐瞒关键信息导致投保，可依据《保险法》第116条、第131条主张合同无效或撤销，并要求全额赔付；
     
   • 未尽说明义务：若保险公司未对免责条款履行明确说明义务，该条款不产生效力（《保险法》第17条），您可据此主张赔付。

行动建议：

1. 立即收集并固定证据（如保险合同、拒赔通知、沟通记录、损失证明等）；
   
2. 根据争议金额及复杂程度，选择协商、投诉或诉讼途径；
   
3. 若对法律程序不熟悉，可向我进一步咨询具体操作步骤及风险点。