针对您提出的“退休时工龄不足40年怎么办”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
首先，需要明确的是，退休时工龄不足40年并不意味着您无法享受应有的退休待遇。工龄虽然是影响养老金待遇、医疗保障以及其他相关福利的一个重要因素，但并非唯一决定因素。具体待遇还需根据当地社保政策、个人缴费情况以及单位福利等多方面因素综合确定。
养老金待遇方面
养老金构成与计发：
- 城镇职工养老金主要由基础养老金、个人账户养老金组成，若存在视同缴费年限，则还包括过渡性养老金。
- 基础养老金的计算基于当地上年度在岗职工月平均工资、本人平均缴费工资指数及缴费年限。即使工龄不足40年，只要您有足够的缴费年限，依然可以计算出相应的基础养老金。
- 个人账户养老金则取决于个人账户累计储存额与计发月数。工龄较短可能意味着个人账户储存额相对较少，但并非绝对，因为还受到缴费基数等因素的影响。
养老金调整机制：
- 在年度养老金调整中，挂钩调整部分常与缴费年限（工龄）挂钩。虽然工龄越长，挂钩调整增加的养老金越多，但工龄不足40年并不意味着您无法享受养老金的调整。调整幅度会根据您的实际缴费年限和其他相关因素来确定。
医疗保障方面
- 达到法定退休年龄且满足一定缴费年限要求（如男性25-30年，女性20-25年，具体依地区而定），您即可享受退休人员医保待遇，即无需再缴费即可享受医保报销。工龄不足40年并不影响您享受这一基本待遇。
- 部分地区可能对高龄、长工龄退休人员给予医保报销比例提升等额外倾斜政策，但这些政策并非普遍适用，且工龄不足40年并不意味着您无法享受其他医保待遇。
其他相关待遇
- 若您所在单位建立了企业年金或职业年金制度，工龄较短可能意味着您在这方面的积累相对较少，但您依然可以享受单位提供的基本养老金和其他福利待遇。
- 部分企业或单位对退休职工提供节日慰问、健康体检等福利待遇，这些待遇通常与工龄有一定关联，但并非完全取决于工龄。
综合建议
- 咨询当地社保机构：由于具体待遇受地区、行业及个人情况影响，建议您咨询当地社保机构或相关部门，以获取最准确的信息和个性化的解答。
- 关注政策动态：政府官方公告和政策文件是了解最新退休待遇政策的重要途径。建议您及时关注这些动态，以确保自身权益得到最大化保障。
总之，退休时工龄不足40年并不意味着您无法享受应有的退休待遇。您依然可以根据当地社保政策和个人情况，享受到相应的养老金、医疗保障以及其他相关福利。如有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询当地社保机构或相关部门。