结论：银行贷款到期还不上，在符合一定条件并遵循相关流程的情况下，是有可能申请延期还款，甚至达成最长不超过五年的个性化分期还款协议的，但并非所有情况都能直接延迟五年分期。 以下从多个角度为你详细分析：
一、法律依据与可能性
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：明确规定借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期，经贷款人同意后可以展期。这为借款人申请延期还款提供了基本的法律支持。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法（2011年版）》第七十条：虽然主要针对信用卡业务，但其中体现的在特殊情况下的协商原则，也可为其他类型银行贷款的延期还款提供参考。该条款规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，且个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
二、申请延期还款的常见情况与条件
- 合理的延期理由：
- 不可抗力因素：如自然灾害、重大疾病等，这些情况可能导致借款人暂时失去还款能力。
- 临时性资金周转困难：如企业经营中的应收账款延迟回收、个人失业等，使得借款人在贷款到期时无法按时还款。
- 其他特殊情况：如参与重大项目建设导致资金回笼周期长、政策调整导致还款困难等。
- 良好的信用记录：借款人需具备以往的按时还款记录，无多次逾期或欠款不还的不良信用历史，这是银行评估借款人还款意愿和能力的重要依据。
- 提供充足的担保或抵押物（部分贷款类型）：对于某些贷款，银行可能要求额外的担保或抵押以确保贷款安全，尤其是在借款人信用状况或还款能力存在疑虑时。
- 制定可行的还款计划：借款人需提交详细的延期后还款计划，包括新的还款期限、方式及金额等，以证明自己在延期后有能力按时足额偿还贷款。
三、申请延期还款的流程
- 提前联系银行：在贷款到期前主动与银行沟通，说明无法按时还款的原因并提出延期申请，这是申请延期还款的第一步，也是至关重要的一步，能够体现借款人的还款意愿和诚信态度。
- 准备并提交申请材料：
- 身份证明、贷款合同等基本资料，用于确认借款人的身份和贷款情况。
- 证明延期理由的材料（如医院诊断证明、失业证明等），以支持借款人提出的延期申请。
- 收入证明、资产证明等财务资料，帮助银行评估借款人的还款能力。
- 新的还款计划，明确延期后的还款安排。
- 银行审核：银行对借款人的申请及材料进行审核，评估其还款能力、信用状况及延期后的还款计划可行性，这是银行决定是否批准延期申请的关键环节。
- 签署延期还款协议：若银行批准延期申请，双方需签署书面协议，明确延期后的还款条款，包括还款期限、方式、金额等，以保障双方的权益。
四、关于延迟五年分期的具体情况
虽然《商业银行信用卡业务监督管理办法（2011年版）》中规定了个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，但这并不意味着所有银行贷款到期还不上都能直接延迟五年分期。这主要取决于以下几个因素：
- 贷款类型：不同类型的贷款（如个人消费贷款、企业经营贷款、房贷等）可能有不同的延期还款政策和规定。
- 银行政策：不同银行对于延期还款的审批标准和流程可能存在差异，有些银行可能更加严格，有些银行则可能相对宽松。
- 借款人具体情况：借款人的信用记录、还款能力、延期理由等因素都会影响银行对于延期还款期限的决策。
五、银行可能拒绝延期的情况
- 信用记录不良：存在多次逾期或欠款不还的记录，这会让银行对借款人的还款意愿和能力产生怀疑。
- 还款能力存疑：即使延期后仍可能无法按时足额偿还贷款，银行为了保障自身权益，可能会拒绝延期申请。
- 贷款合同约定限制：合同中明确约定不允许延期或设置严格延期条件，借款人需遵守合同约定。
六、注意事项
- 延期期限：根据贷款类型和借款人实际情况确定，一般短期贷款展期不超过原期限，中长期贷款展期有相应的时间限制，借款人需了解并遵守相关规定。
- 利息计算：延期期间可能按新利率计息，借款人需做好还款计划，避免因利息增加而导致还款压力增大。
- 信用影响：延期还款虽可暂时缓解压力，但可能对信用记录产生一定影响，借款人需谨慎考虑，并在延期后按时还款，以维护良好的信用记录。
如果你有银行贷款到期还不上的情况，建议提前与银行沟通，了解银行的延期还款政策和流程，并准备好相关申请材料。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。