贷款到期如果还不上，借款人通常可以申请延期还款，但需满足一定条件并经过贷款机构（如银行）的审核同意。以下是对此问题的详细解答：

一、申请延期还款的条件

1. 良好的还款意愿：借款人需向贷款机构明确展示自己只是短期内面临经济困难，并有强烈的还款意愿。这是贷款机构考虑是否同意延期还款的重要因素。

2. 合理的解释与证明：借款人需提供充分的理由和证明材料，说明无法按时还款的具体原因。这些原因可能包括突发疾病、自然灾害、临时性资金周转困难（如企业经营中的应收账款延迟回收、个人失业等）等不可抗力因素或特殊情况。

3. 良好的信用记录：借款人需具备以往的按时还款记录，无多次逾期或欠款不还的不良信用历史。信用记录是贷款机构评估借款人还款能力和风险的重要依据。

4. 制定可行的还款计划：借款人需提交详细的延期后还款计划，包括新的还款期限、方式及金额等。这有助于贷款机构了解借款人的还款能力和意愿，从而做出更合理的决策。

二、申请延期还款的流程

1. 提前联系贷款机构：在贷款到期前，借款人应主动与贷款机构沟通，说明无法按时还款的原因并提出延期申请。这是申请延期还款的第一步，也是至关重要的一步。

2. 准备并提交申请材料：借款人需准备并提交一系列申请材料，包括身份证明、贷款合同、证明延期理由的材料（如医院诊断证明、失业证明等）、收入证明、资产证明等财务资料以及新的还款计划等。这些材料是贷款机构审核借款人申请的重要依据。

3. 贷款机构审核：贷款机构会对借款人的申请及材料进行审核，评估其还款能力、信用状况及延期后的还款计划可行性。审核过程中，贷款机构可能会要求借款人补充更多材料或进行面谈。

4. 签署延期还款协议：若贷款机构批准延期申请，双方需签署书面协议，明确延期后的还款条款。协议内容应包括延期期限、利息计算方式、还款方式等关键信息。签署协议后，借款人需按照协议约定履行还款义务。

三、延期还款的注意事项

1. 延期期限：延期期限通常由贷款机构根据政策和借款人实际情况决定，一般不会过长。借款人需在延期期限内尽快调整财务状况，确保按时还款。

2. 额外费用：延期还款可能产生额外的利息或手续费。借款人应在申请前了解相关费用并做好预算，避免因费用问题导致还款困难。

3. 信用记录影响：虽然延期还款可以缓解短期压力，但频繁申请或长期延期可能对个人信用记录造成负面影响。借款人应谨慎考虑延期还款的申请，并尽量在延期期限内履行还款义务。

四、法律依据

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。”这为借款人申请延期还款提供了明确的法律依据。

总结与建议：

贷款到期如果还不上，借款人可以尝试向贷款机构申请延期还款。但需注意满足一定条件并经过贷款机构的审核同意。在申请过程中，借款人应提前联系贷款机构、准备并提交完整的申请材料、了解延期还款的注意事项并签署书面协议。同时，借款人应尽快调整财务状况以确保按时还款，并谨慎考虑延期还款对个人信用记录的影响。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。