结论：在已经还了44期，还剩4期的情况下，一般不能直接和银行商量不还剩余款项。不过，具体能否协商以及协商的结果，会受到多种因素的影响，下面为你详细分析。
合同约定层面
- 合同具有法律约束力：你与银行签订的借款合同是双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同中明确规定了借款金额、还款期限、还款方式等重要条款。按照合同约定，你需要在四年内还清借款，现在已经还了44期，还剩4期，原则上你应当按照合同约定继续履行还款义务。
- 违约责任：如果你擅自停止还款，不履行剩余4期的还款义务，这属于违约行为。银行有权依据合同约定要求你承担违约责任，比如支付逾期利息、违约金等。逾期利息和违约金的计算方式通常会在合同中有明确规定，一般逾期利息会按照正常利率的一定比例上浮计算，违约金则可能是按照未偿还本金的一定比例收取。
计算公式示例：假设借款合同约定正常年利率为\(r_1\)，逾期年利率上浮比例为\(x\)，未偿还本金为\(P\)，逾期天数为\(t\)，则逾期利息\(I = P\times r_1\times(1 + x)\times\frac{t}{365}\)；若违约金比例为\(y\)，则违约金\(F = P\times y\)。
协商可能性层面
- 特殊情况协商：虽然合同有明确约定，但在一些特殊情况下，你可以尝试与银行协商。例如，你遭遇了重大疾病、意外事故等不可抗力或意外事件，导致经济状况严重恶化，确实无力偿还剩余款项。在这种情况下，你可以向银行提供相关证明材料，如医院的诊断证明、事故认定书等，说明自己的困难情况，请求银行减免部分利息或延长还款期限。
- 银行政策与态度：不同银行对于协商还款的政策和态度可能有所不同。有些银行可能比较注重客户关系维护，在客户遇到困难时愿意给予一定的支持和帮助，可能会同意与你协商制定新的还款计划；而有些银行则可能较为严格，坚持按照合同约定执行。你可以主动联系银行的客服部门或贷款经办人员，了解银行对于协商还款的具体政策和要求。
法律后果层面
- 银行起诉：如果你与银行协商不成，且拒绝履行剩余还款义务，银行有权向法院提起诉讼，要求你偿还剩余借款本金、利息、违约金等费用。一旦法院判决你败诉，你将需要按照判决结果履行还款义务。如果仍然不履行，银行可以申请法院强制执行，采取查封、扣押、冻结你的财产等措施。
- 信用受损：不履行还款义务还会对你的个人信用造成严重影响。银行会将你的逾期还款记录上报至征信机构，这将在你的个人征信报告中留下不良记录。不良信用记录会影响你今后申请贷款、信用卡等金融业务，甚至可能会对你的就业、出行等方面产生一定的限制。
建议：你可以先整理好自己的经济状况和相关证明材料，主动与银行沟通协商，说明自己的困难和还款意愿，争取达成一个双方都能接受的还款方案。如果协商过程中遇到问题，可以随时向我咨询，我会根据你的具体情况提供更详细的法律建议。