火灾事故中保险公司理赔并非必须走法律程序，是否需要诉讼取决于具体情况。以下是不同情况的分析：

1. 双方对理赔无争议时
   若保险公司认可火灾事故属于保险责任范围，且对损失金额、责任划分无异议，双方可直接签订理赔协议，保险公司按约定支付赔款。此时无需通过诉讼解决，流程更高效。

2. 存在争议时可能需法律程序

   • 责任认定争议：若保险公司认为火灾由被保险人故意或重大过失导致（如违规用电、纵火等），可能拒赔或部分拒赔。此时需通过火灾事故调查报告、现场证据等证明责任归属，若协商无果则需诉讼。
     
   • 损失金额争议：若双方对财产损失价值（如房屋修复费用、物品折旧等）无法达成一致，可委托第三方评估机构鉴定。若仍无法解决，则需通过诉讼由法院委托鉴定并判决。
     
   • 保险条款解释争议：若保险公司以“免责条款”为由拒赔（如未定期检修设备），需结合合同条款、投保时是否尽到提示义务等判断条款效力，此类争议常需法律程序解决。

3. 建议处理步骤

   • 第一步：协商与证据固定：及时报案并保留火灾现场照片、消防部门出具的《火灾事故认定书》、损失清单等证据，与保险公司沟通时书面记录争议点。
     
   • 第二步：申请调解或第三方评估：若协商未果，可向当地保险行业协会申请调解，或共同委托公估机构评估损失。
     
   • 第三步：诉讼作为最后手段：若调解、评估均无法解决，可向法院起诉，需注意诉讼时效（一般为3年，自知道或应当知道保险事故发生之日起算）。

总结：理赔是否需法律程序取决于争议是否存在及复杂程度。建议优先通过协商、调解解决，若涉及责任认定、金额争议等复杂问题，可随时向我咨询具体应对策略。