结论：网贷借一万还一万二是否合法，需根据借款期限、利率计算方式及是否超过法定上限来判断。若年利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则合法；若超过，则超出部分不受法律保护。
分析说明：
利率合法性判断标准：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此限度的利息，法律不予保护。
- 假设当前一年期LPR为3.85%，则四倍为15.4%。若借款期限为一年，则合法利息上限为10000元 * 15.4% = 1540元。因此，若还款总额为12000元，其中利息为2000元，则超出了法定上限，超出部分（2000元 - 1540元 = 460元）不受法律保护。
不同借款期限的影响：
- 若借款期限短于一年，如六个月，则利息计算应按实际借款期限调整。但无论如何调整，年利率均不得超过LPR的四倍。
- 例如，若借款期限为六个月，按年利率15.4%计算，合法利息为10000元 * 15.4% / 2 = 770元。此时，还款总额为10770元，若实际还款为12000元，则超出部分（12000元 - 10770元 = 1230元）不受法律保护。
利率计算方式的注意事项：
- 需明确利息是按单利还是复利计算。单利计算下，利息仅按本金计算；复利计算下，利息会按本金加已产生的利息计算。
- 在民间借贷中，复利计算（即“利滚利”）通常受到更严格的限制，且最终利率仍不得超过LPR的四倍。
特殊场景：
- 若网贷平台存在其他费用（如手续费、管理费等），这些费用在实质上构成利息的，应一并计入利率计算中。若总费用（包括利息和其他费用）超过LPR的四倍，则超出部分同样不受法律保护。
行动建议：
- 核实借款合同：仔细审查借款合同中的利率条款、借款期限及还款方式，确保自己清楚了解借款成本。
- 计算实际利率：根据借款金额、期限及还款总额，计算实际年利率，判断是否超过法定上限。
- 协商或诉讼：若发现利率超过法定上限，可与网贷平台协商降低利息或退还超出部分；若协商无果，可向法院提起诉讼，要求确认超出部分的利息无效。
法律依据：
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
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