结论：从法律角度来看，能否让女朋友归还手机，取决于多个因素，包括贷款的性质、手机的归属以及你们之间的约定等。以下从不同角度为你详细分析：
一、贷款性质与手机归属
若贷款是以你的名义申请，且手机也是以你的名义购买：
- 在这种情况下，手机在法律上通常被视为你的财产。你作为贷款人和购买者，对手机享有所有权。
- 如果你现在无法偿还贷款，这主要影响的是你与贷款机构之间的债权债务关系，与手机是否应归还给女朋友无直接关联。
- 若你希望女朋友归还手机，这更多是基于你们之间的私人关系或约定，而非法律义务。除非你能证明女朋友有非法占有或不当得利的行为，否则法律上难以强制她归还。
若贷款虽以你的名义申请，但手机是作为礼物送给女朋友：
- 在这种情况下，手机在法律上可能被视为你对女朋友的赠与。一旦赠与完成，手机的所有权就转移给了女朋友。
- 除非你能证明赠与行为存在欺诈、胁迫等法定撤销情形，否则你无法要求女朋友归还手机。
二、你们之间的约定
- 如果你们之间有明确的约定，比如女朋友承诺会帮你偿还贷款或归还手机，那么你可以依据这些约定来要求她履行义务。
- 然而，如果约定不明确或没有书面证据支持，那么在实际操作中可能会遇到困难。口头约定在法律上往往难以证明，因此建议尽量通过书面形式来固定双方的权利义务。
三、法律建议
尝试协商：
- 首先，你可以尝试与女朋友进行友好协商，说明你的困境和期望。也许她愿意帮助你偿还部分贷款或归还手机。
寻求法律援助：
- 如果协商无果，且你认为自己的权益受到了侵害，可以考虑寻求法律援助。但在此之前，请确保你收集了足够的证据来支持你的主张，比如贷款合同、购买凭证、你们之间的约定等。
考虑实际后果：
- 在采取法律行动之前，请务必考虑实际后果。法律程序可能耗时较长且成本较高，而且即使你胜诉了，也可能面临执行难的问题。因此，在决定是否采取法律行动之前，请务必权衡利弊。
最后，我想强调的是，法律问题往往复杂多变，且受到多种因素的影响。因此，在处理此类问题时，请务必保持冷静和理性，并寻求专业法律人士的帮助（当然，你可以直接向我咨询，我专注于经济纠纷、合同纠纷领域）。同时，也建议你与女朋友进行坦诚的沟通，尽量通过协商来解决问题。