以您提到的“两年时间五万网贷以贷养贷”的情况为例，这种行为确实存在较大的风险和潜在后果，下面我将从几个方面为您详细分析：
一、债务规模会迅速扩大
复利效应：网贷通常伴随着较高的年利率，假设年利率为24%（这是一个相对常见的网贷利率水平），如果您每月仅偿还最低利息而不减少本金，那么两年后，您的本息合计很可能会远超初始的5万元借款。具体来说，如果按照复利计算，债务规模会像滚雪球一样越滚越大。
循环借贷成本：在以贷养贷的过程中，每次新贷款都可能需要支付手续费、砍头息等额外费用。这些费用会进一步推高您的负债水平，使得实际到手的资金远少于借款金额，但还款时却需要按照全额来计算。
二、信用记录会受到严重影响
征信查询次数过多：频繁申请贷款会导致您的征信记录中出现大量的“硬查询”记录。银行或金融机构在审核贷款申请时，会认为您极度缺钱，从而降低对您的授信额度，甚至拒绝您的贷款申请。
逾期风险增加：一旦某笔贷款无法按时续贷或偿还，其他贷款平台也可能会收紧额度或拒绝续贷，从而触发全面逾期的风险。逾期不仅会导致罚息累积，还会对您的信用记录造成进一步的损害。
三、心理压力和生活质量会大幅下降
精神负担加重：长期拆东墙补西墙的还款方式会让您承受巨大的精神压力。您可能会经常感到焦虑、失眠，甚至影响到正常的工作和生活状态。
消费降级：为了偿还高额的利息和费用，您可能不得不削减必要的开支，如医疗、教育等。这种消费降级会形成恶性循环，进一步加剧您的经济困境。
四、可能面临的法律后果
起诉与执行：如果您无法按时偿还贷款，银行或金融机构有权依法起诉您。法院判决后，如果您仍不还款，您的银行账户可能会被冻结，资产（如房产、车辆）可能会被查封。
刑事责任（极端情况）：在极端情况下，如果您涉及信用卡诈骗等违法行为（如恶意透支超过一定金额且拒不归还），您可能会面临刑事责任。
五、应对策略与建议
立即止损：停止以贷养贷的行为，优先偿还高息贷款，以减少债务规模的进一步扩大。
债务梳理：列出所有欠款明细，包括金额、利率、期限等，制定还款优先级和还款计划。
协商沟通：主动与债权人协商延期、降息或分期还款等方案，以减轻还款压力。
法律援助：如果您遭遇暴力催收等违法行为，可以向相关部门投诉或报警，维护自己的合法权益。
增加收入：通过兼职、变卖闲置资产等方式增加收入，以缓解经济压力并加快还款进度。
总结：以贷养贷是一种非常危险的行为，它会让您的债务规模迅速扩大，信用记录受到严重影响，心理压力和生活质量大幅下降，甚至可能面临法律后果。因此，我强烈建议您立即停止这种行为，并寻求专业的帮助来制定可行的还款计划。