结论：三万块钱的网贷以贷养贷一年养到了十万，从常规的贷款利息和费用计算角度来看，这是不正常的，很可能涉及高利贷或存在不合理的费用收取情况。
正常贷款利息及费用范围
在合法的贷款市场中，贷款利息和费用是受到严格监管的。一般来说，网贷的年利率会在一个相对合理的区间内，根据相关法律规定，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前一年期LPR为例（假设为3.45%），那么其四倍就是13.8%。这意味着，在合法的民间借贷范围内，年利率最高不应超过这个比例。
以贷养贷导致债务激增的原因分析
- 高利贷：
- 如果贷款机构收取的利息远高于法定上限，比如年利率达到30%、40%甚至更高，那么在以贷养贷的情况下，债务会迅速累积。例如，初始贷款3万，年利率30%，一年后仅利息就高达9000元。如果此时选择以贷养贷，再借一笔钱来还这笔利息和可能的部分本金，新的贷款同样可能带有高额利息，这样循环下去，债务就会像滚雪球一样越来越大，一年时间从3万涨到10万是有可能的。
- 计算公式：假设初始贷款本金为\(P\)，年利率为\(r\)，贷款期限为\(n\)年，采用简单利息计算（实际中可能更复杂，但为说明问题采用此方式），一年后利息\(I = P \times r\)。若以贷养贷，新的贷款本金可能为\(P + I\)，若新贷款年利率仍为\(r\)，则再一年后利息为\((P + I) \times r\)，如此循环。以\(P=30000\)，\(r = 30\%\)为例，第一年利息\(I_1=30000\times30\% = 9000\)，若以贷养贷，第二年本金变为\(30000 + 9000 = 39000\)，第二年利息\(I_2 = 39000\times30\% = 11700\)，两年总利息\(I = I_1+I_2=9000 + 11700 = 20700\)，加上本金，债务已达\(30000+20700 = 50700\)（此为简单计算，实际以贷养贷因不断有新贷款产生，利息计算更复杂，债务增长会更快）。
- 不合理费用：
- 除了利息，一些贷款机构还会收取各种不合理费用，如手续费、管理费、服务费等。这些费用可能高达贷款本金的百分之几十甚至更多。例如，每次贷款都要收取贷款金额10%的手续费，那么初始3万贷款，手续费就要3000元。如果多次以贷养贷，每次都要支付这样的手续费，债务也会大幅增加。
- 举例：假设每次贷款除了利息外，还要收取贷款金额10%的手续费。初始贷款3万，手续费3000元，实际到手27000元，但还款要按3万加利息还。若一年内以贷养贷多次，每次都有这样的手续费，债务就会迅速上升到10万。
应对建议
- 核实贷款合同：仔细查看每一笔贷款的合同，明确利息、费用等条款，看是否存在高利贷或不合理收费情况。如果发现贷款机构违反法律规定收取高额利息或费用，你有权拒绝支付超出法定部分。
- 与贷款机构协商：尝试与贷款机构沟通，说明你的困境，看是否能够协商降低利息、延长还款期限或制定合理的还款计划。
- 寻求法律帮助：如果贷款机构存在违法行为，如暴力催收、威胁恐吓等，或者你无法与贷款机构达成协商，可以向我咨询，我会根据你的具体情况，为你提供专业的法律建议和解决方案，帮助你维护自己的合法权益。
总之，以贷养贷是非常不可取的行为，会导致债务迅速累积，陷入恶性循环。如果遇到这种情况，一定要及时采取措施，避免债务进一步扩大。