结论：负债无力偿还四大行的信用贷款和信用卡，利息不会一直无限循环增长到“死都还不清”的地步，但确实可能会因持续计息和可能的罚息、违约金等导致债务总额不断增加。不过，通过合理的法律手段和协商，是有可能控制债务增长并逐步解决债务问题的。

详细分析：

1. 利息计算与增长：

   • 信用贷款和信用卡的利息通常是按照一定的利率计算的，这个利率在合同中有明确约定。只要贷款或信用卡未逾期，利息就会按照约定的利率正常计算。
   • 一旦逾期，除了正常的利息外，银行还可能会收取罚息和违约金。罚息通常是在原利率基础上上浮一定比例，而违约金则是根据逾期金额和逾期时间来计算的。这些额外费用的加入，确实会导致债务总额快速增长。
   • 但重要的是，利息和罚息、违约金的增长并不是无限制的。一方面，银行在收取这些费用时需要遵守相关法律法规和监管要求；另一方面，债务人也可以通过法律途径来维护自己的权益，比如提出异议、申请减免等。

2. 法律手段与协商：

   • 协商还款：如果确实无力偿还全部债务，可以主动与银行联系，说明自己的实际情况，尝试协商还款计划。银行可能会根据债务人的实际情况，给予一定的宽限期、减免部分利息或罚息、调整还款方式等。
   • 法律途径：如果协商无果，或者银行采取了不合理的催收手段，债务人可以通过法律途径来维护自己的权益。比如，可以向当地银保监会投诉银行的违规行为，或者向法院提起诉讼，要求银行停止不合理的计息和催收行为。
   • 个人破产制度（如适用）：在某些地区，如果债务人确实无力偿还全部债务，且符合一定条件，可以申请个人破产。个人破产制度旨在帮助债务人摆脱债务困境，重新开始生活。虽然这并不意味着债务完全消失，但可以在一定程度上减轻债务人的负担。

3. 债务管理与规划：

   • 制定还款计划：根据自己的实际情况和收入状况，制定一个切实可行的还款计划。优先偿还高利率的债务，比如信用卡欠款，以减少利息支出。
   • 增加收入来源：尝试通过兼职、副业等方式增加收入来源，以加快还款进度。
   • 削减非必要支出：审视自己的消费习惯，削减非必要的支出，将更多的资金用于还款。

建议：

• 不要逃避债务问题，主动与银行沟通并寻求解决方案。
• 保留好所有与银行的沟通记录和交易凭证，以备不时之需。
• 如果感到无法独自应对债务问题，可以考虑咨询专业的财务顾问或律师，他们可以提供更具体的建议和帮助。

最后，虽然负债无力偿还确实会带来很大的压力和困扰，但通过合理的法律手段和协商，以及有效的债务管理和规划，是有可能逐步解决债务问题的。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。