面对京东催收人员提出你“以贷养贷”的问题时，首先要保持冷静，不要被催收人员的话术所影响或恐吓。以下是一些建议来帮助你应对这种情况：

一、明确催收人员的立场与目的

催收人员的主要目标是促使你尽快还款，他们可能会采用各种话术来施加压力。因此，他们提到“以贷养贷”可能是为了让你感到愧疚或恐慌，从而更迫切地想要还款。

二、核实自己的借贷情况

1. 回顾自己的借贷记录，确保每一笔贷款都是基于真实需求和还款能力而申请的。
2. 检查是否存在不合理的借贷行为或违规操作，如虚构借款用途、恶意拖欠等。

三、与催收人员沟通

1. 保持冷静和礼貌，不要被催收人员的话术带着走。
2. 清晰表达自己的还款意愿和当前面临的困难。
3. 如果确实存在“以贷养贷”的情况，可以坦诚面对，但同时强调自己正在积极寻求解决方案。

四、制定还款计划

1. 根据自己的实际收入和支出情况，制定一个切实可行的还款计划。
2. 优先偿还高利息或即将到期的贷款，以减少不必要的利息支出和违约金。
3. 考虑通过兼职、副业或寻求亲友帮助等方式增加收入来源，以加快还款进度。

五、避免陷入恶性循环

1. 深刻反思“以贷养贷”的原因，如消费习惯、理财观念等，并努力改正。
2. 学会合理规划财务，确保收支平衡，避免再次陷入债务危机。

六、了解法律权益

1. 熟悉相关法律法规，了解自己的权益和义务。
2. 如果催收人员存在恶意催收、侵犯隐私等行为，可以依法维护自己的合法权益。

总之，面对催收人员的指责和询问，要保持冷静和理智，不要被他们的话术所影响。同时，要积极寻求解决方案，制定还款计划，并努力改正不良的消费和理财习惯，以避免再次陷入债务危机。