结论：在民间借贷中，向借款人抽取3%的“手术费”（或类似名目的费用）通常是不正常的，且可能涉及违法或违规行为。以下从多个角度进行分析：

1. 法律角度

• 利息与费用限制：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此限度的利息，法律不予保护。而“手术费”这类名目的费用，如果实质上是变相收取的高额利息，很可能超出法定上限，从而不受法律保护。
• 禁止高利贷：我国法律明确禁止高利贷行为。如果“手术费”的收取导致实际利率远高于法定上限，那么这种行为就可能构成高利贷，是违法的。
• 费用透明性：合法的借贷关系中，所有费用（包括利息、手续费等）都应当明确、透明地约定在借款合同中。如果“手术费”是未经明确约定而擅自收取的，那么这种行为就可能构成违约或欺诈。

2. 实际操作角度

• 不公平交易：在民间借贷中，双方应当基于平等、自愿的原则进行交易。如果出借人利用借款人的急需资金的心理，擅自收取“手术费”等额外费用，这就构成了不公平交易，损害了借款人的合法权益。
• 风险警示：对于借款人而言，遇到要求支付“手术费”等额外费用的出借人时，应当提高警惕。这种费用很可能是一种变相的高利贷或欺诈行为，一旦陷入其中，可能会面临巨大的经济压力和法律风险。

3. 建议与措施

• 明确约定：在借款前，双方应当明确约定借款金额、利率、还款期限等关键条款，并确保所有费用都明确列在合同中。避免口头约定或模糊表述，以免发生纠纷时无法维权。
• 拒绝不合理费用：如果出借人要求支付“手术费”等额外费用，借款人应当坚决拒绝，并考虑寻找其他合法的借贷渠道。
• 寻求法律帮助：如果借款人已经支付了“手术费”等额外费用，并认为自己的权益受到了侵害，可以寻求法律帮助。可以向当地法律援助机构咨询或向我这样的专业律师咨询，了解自己的维权途径和方式。

总结：在民间借贷中，向借款人抽取“手术费”等额外费用通常是不正常的，且可能涉及违法或违规行为。借款人应当提高警惕，明确约定借款条款，拒绝不合理费用，并在必要时寻求法律帮助。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。