核心结论：当房子二次抵押贷款先息后本到期无法偿还时，您可以通过以下几种方式处理，具体选择需结合自身实际情况和贷款合同条款综合判断：

1. 与贷款机构协商延期或续贷
   首先，建议您主动联系贷款机构（如银行、信托公司或小额贷款公司），说明当前资金周转困难的情况，申请延长还款期限或办理续贷手续。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

   • 操作要点：需提前准备书面申请材料（如收入证明、资产证明等），证明您具备后续还款能力；部分机构可能要求补充担保或提高利率，需仔细评估成本。
     
   • 风险提示：若协商失败，贷款机构可能直接启动司法程序，因此需预留至少1-2个月的协商周期。

2. 通过转贷降低还款压力
   若原贷款机构不同意延期，可尝试向其他金融机构申请新贷款（如经营贷、消费贷），用新贷款偿还旧债。但需注意：

   • 合规性：需确保新贷款用途符合监管要求（如不得违规流入房地产领域），否则可能面临抽贷风险；
     
   • 成本对比：新贷款的利率、期限、手续费等综合成本需低于原贷款，否则可能加重债务负担；
     
   • 资质要求：转贷通常需要提供收入证明、征信报告等材料，若您当前征信已受损，可能难以通过审批。

3. 出售房产偿还债务
   若房产仍有市场价值，可通过出售房产一次性偿还债务。但需注意：

   • 优先受偿权：根据《民法典》第四百一十四条，二次抵押的债权人对房产变卖价款享有优先受偿权，但顺序劣后于首次抵押权人。若房产价值不足以覆盖两次抵押债务，您仍需承担剩余债务；
     
   • 交易周期：房产出售需一定时间，若贷款已逾期，可能面临贷款机构申请财产保全的风险，导致房产无法正常交易；
     
   • 税费成本：需承担增值税、个人所得税等税费，需提前计算净到手金额是否足够偿债。

4. 申请个人破产或债务重组（极端情况）
   若债务规模远超偿还能力，且无其他财产可供执行，可考虑申请个人破产（目前仅深圳试点）或与债权人协商债务重组。但需满足严格条件：

   • 个人破产：需在深圳连续缴纳社保满3年，且因生产经营、生活消费导致丧失清偿能力；
     
   • 债务重组：需所有债权人同意，且通常需提供新的还款计划或担保措施。

行动建议：

1. 立即梳理自身资产、负债及收入情况，制定初步还款计划；
   
2. 优先与贷款机构协商，争取缓冲期；
   
3. 若协商无果，尽快咨询专业律师，评估房产处置、债务重组等方案的可行性；
   
4. 避免以贷养贷、隐匿资产等行为，否则可能面临刑事责任风险。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合您的具体情况提供更详细的解决方案。