结论：有实际性业务但刷流水贷款还不上，是否构成犯罪不能一概而论，需根据具体行为和情节来判断。以下从不同角度为你详细分析：

1. 刷流水贷款行为的性质

• 合法性分析：刷流水通常指通过虚假交易或资金循环来制造虚假的银行流水记录，以骗取贷款机构的信任并获取贷款。这种行为本身涉嫌欺诈，因为贷款机构是基于虚假的财务状况来审批贷款的。
• 法律后果：如果刷流水行为被认定为欺诈，且贷款金额较大，可能构成贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

2. 贷款还不上的法律后果

• 民事责任：即使刷流水行为未被认定为犯罪，贷款还不上仍然需要承担民事责任。贷款机构有权通过法律途径追讨欠款，包括起诉、申请强制执行等。
• 刑事责任：如果刷流水行为被认定为贷款诈骗罪，且贷款金额达到刑事立案标准，那么除了需要承担民事责任外，还可能面临刑事处罚，如有期徒刑、罚金等。

3. 具体情节对定性的影响

• 主观意图：是否以非法占有为目的，是判断贷款诈骗罪的关键。如果借款人刷流水是为了获取贷款，但并无非法占有的意图，且后续因客观原因无法还款，可能不构成犯罪，但需承担民事责任。
• 行为手段：刷流水的具体手段、频率、金额等也会影响行为的定性。如果刷流水行为隐蔽、频繁，且涉及金额巨大，更可能被认定为犯罪。
• 后果严重性：贷款无法偿还的后果，如是否给贷款机构造成重大损失，也是判断行为性质的重要因素。

4. 建议与风险提示

• 合法合规：建议借款人遵守法律法规，不要通过刷流水等欺诈手段获取贷款。合法合规的贷款行为是保护自身权益的基础。
• 及时沟通：如果因客观原因无法按时还款，应及时与贷款机构沟通，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。
• 法律咨询：如果面临贷款纠纷或刑事指控，建议及时咨询专业律师，了解自身权益和义务，制定合适的应对策略。

举例说明：假设某人因生意周转需要资金，通过刷流水的方式从银行获取了贷款。但后续因市场变化导致生意失败，无法按时还款。如果银行发现其刷流水行为并报警，公安机关可能会介入调查。如果调查发现该人刷流水是为了骗取贷款，且贷款金额较大，那么该人可能面临贷款诈骗罪的指控。反之，如果银行未发现刷流水行为，或者该人能证明其并无非法占有的意图，那么可能仅需承担民事责任。

总结：刷流水贷款还不上是否构成犯罪，需根据具体行为和情节来判断。建议借款人遵守法律法规，合法合规地获取和使用贷款。如有任何疑问或需要法律帮助，请直接向我咨询。