如果发现小孩有借钱的情况，作为家长或监护人，确实需要冷静且妥善地处理这一问题。以下是一些详细且具有深度的建议，希望能帮助您有效应对：

一、与孩子坦诚沟通

首先，找一个合适的时机，与孩子进行一场无压力的对话。重要的是要让孩子感受到，家庭是一个可以共同面对问题的团队，而不是一个会责备或惩罚的地方。在对话中，尽量了解孩子借钱的原因、金额、借贷平台、利率以及还款期限等关键信息。鼓励孩子说出真相，消除他们的顾虑，这样才能更准确地把握问题的全貌。

二、全面了解与评估借贷情况

接下来，您需要详细询问借贷的细节，并查看相关的借贷合同或文件，确保对借贷条款有清晰的认识。同时，核实借贷平台的资质，可以通过金融监管机构查询其备案信息，以确认其合法性。此外，根据相关法律法规，判断借贷利率是否在合法范围内，避免孩子陷入高利贷等非法借贷的陷阱。

三、制定并执行合理的还款计划

在了解借贷情况后，与孩子一起根据家庭的经济能力和借贷的具体情况，制定一个切实可行的还款计划。这可能包括调整家庭预算以支持还款，鼓励孩子通过兼职、节省开支等方式筹集资金。同时，主动与借贷平台联系，表明还款意愿，并协商合法合理的还款方式，如一次性还清本金和合法利息、申请延长还款期限等。

四、加强教育引导与心理支持

在处理借贷问题的过程中，不要忽视对孩子的教育引导。向他们解释网上借贷的风险和后果，帮助他们树立正确的金融观念和消费观念。同时，教育孩子如何识别网络诈骗和不良借贷平台，提高他们的防范意识。此外，密切关注孩子的情绪变化，及时给予心理支持和安慰，帮助他们度过这个难关。如果孩子情绪低落或焦虑，必要时可以寻求专业心理咨询师的帮助。

五、保留证据并应对风险

在处理过程中，务必保留所有相关证据，如沟通记录、借贷合同、还款记录等。这些证据在后续处理中可能起到关键作用。如果发现借贷平台存在违法行为，如超高利率、暴力催收等，保留好证据后，可以向相关监管部门投诉或寻求法律帮助，以维护孩子的合法权益。

六、预防未来类似事件

最后，为了防止未来再次发生类似事件，您可以与孩子一起设立家庭财务规则，明确借贷行为的界限和后果。定期检查孩子的财务状况，确保他们没有再次陷入类似的困境。同时，通过家庭教育、学校教育等多种途径，持续提高孩子的金融素养和风险意识，帮助他们树立正确的金钱观和价值观。

总之，处理小孩借钱的问题需要家长的耐心、理解和支持。通过坦诚沟通、全面评估、制定合理还款计划、加强教育引导与心理支持、保留证据并应对风险以及预防未来类似事件等措施，您可以帮助孩子认识到问题的严重性，并共同努力解决这一问题。