核心结论：孩子若要向银行借钱，需根据其年龄及民事行为能力情况判断借款行为的效力，家长需谨慎处理以避免法律风险。以下分情况说明：

1. 若孩子为未成年人（未满18周岁）

   • 法律定性：根据《民法典》第19条、第20条，未成年人分为限制民事行为能力人（8周岁以上）和无民事行为能力人（8周岁以下）。
     
     • 限制民事行为能力人实施的纯获利益（如接受赠与）或与其年龄、智力相适应的民事法律行为有效，但大额借款行为通常超出其认知能力，需法定代理人（如父母）同意或追认，否则效力待定或无效。
       
     • 无民事行为能力人实施的借款行为直接无效，银行无权要求其还款。
       
   • 家长应对：
     
     • 若孩子擅自借款，家长可拒绝追认，要求银行撤销合同；若银行已放款，家长无需承担还款责任，但需妥善保管借款资金（如被孩子挥霍，可能涉及返还义务）。
       
     • 家长应加强对孩子金融知识的教育，避免其因缺乏认知被诱导借款。

2. 若孩子已满18周岁（完全民事行为能力人）

   • 法律定性：孩子可独立实施民事法律行为，包括与银行签订借款合同。合同生效后，孩子需按约定还款，家长无法律义务代为偿还。
     
   • 家长应对：
     
     • 若孩子因借款产生纠纷（如逾期、高利贷），家长可协助其分析合同条款、协商还款方案，但无强制干预权。
       
     • 若孩子无力还款，银行可能通过法律途径追偿（如起诉、冻结资产），但不会直接追究家长责任，除非家长为共同借款人或担保人。

3. 特殊情形：家长作为共同借款人或担保人

   • 若家长在借款合同中签字（如“共同借款人”“担保人”），则需承担连带还款责任。即使孩子已成年，银行仍有权要求家长还款。
     
   • 建议：家长在签字前务必审慎评估还款能力，避免因孩子借款导致家庭财产风险。

总结：孩子向银行借款的法律后果取决于其年龄及家长是否参与合同。家长应根据孩子实际情况，提前防范风险，必要时通过法律途径维护权益。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。