年化利率不到36%并不直接构成非法放贷罪，是否构成该罪需结合其他因素综合判断。以下从不同角度为你详细分析：

一、非法放贷罪的认定标准

根据相关法律规定及司法实践，非法放贷罪的认定并非仅依据年化利率的高低，而是需要综合考虑多个因素。一般来说，非法放贷罪的认定需满足以下条件：

1. 未经批准：放贷行为需未经金融监管部门批准，即非法从事放贷业务。
2. 经常性地向社会不特定对象发放贷款：这通常指的是在一定时期内，多次、反复地向不特定对象发放贷款。
3. 扰乱金融市场秩序：放贷行为需对金融市场秩序造成实际扰乱或潜在威胁。
4. 情节严重：这通常涉及放贷金额、放贷次数、造成的后果等多个方面。

二、年化利率与非法放贷罪的关系

年化利率是衡量贷款成本的一个重要指标，但它并不是认定非法放贷罪的唯一标准。即使年化利率不到36%，如果放贷行为满足上述非法放贷罪的认定条件，仍然有可能构成非法放贷罪。反之，如果年化利率较高，但放贷行为合法合规，且未对金融市场秩序造成扰乱，则不构成非法放贷罪。

三、具体案例分析

在实际案例中，法院在判决非法放贷罪时，会综合考虑放贷行为的合法性、年化利率、放贷次数、放贷金额、造成的后果等多个因素。例如，如果某人未经批准，经常性地向社会不特定对象发放贷款，且年化利率虽然不到36%，但放贷金额巨大，造成了严重的社会后果，那么该行为仍然有可能被认定为非法放贷罪。

四、法律建议

1. 遵守法律法规：如果你从事放贷业务，务必确保你的行为符合相关法律法规的规定，避免未经批准从事放贷业务。
2. 合理设定利率：在设定贷款利率时，应充分考虑市场情况和借款人的承受能力，避免设定过高的利率。
3. 谨慎选择借款人：在放贷时，应谨慎选择借款人，避免向不特定对象发放贷款，以降低法律风险。
4. 咨询专业律师：如果你对放贷行为的合法性或年化利率的设定有疑问，建议咨询专业律师，以获取更准确的法律意见。

最后需要强调的是，法律问题往往复杂多变，每个案件都有其独特的事实和法律背景。因此，在面临具体的法律问题时，建议你直接向我咨询，以便我能根据你的具体情况提供更准确、更全面的法律建议。