结论：信用卡逾期被起诉执行时，并非必须经过财产保全程序才能冻结工资卡，法院可直接依据生效判决采取冻结措施，但财产保全可作为诉前或诉中保障手段提前冻结。 以下从法律程序、执行阶段、财产保全的作用三个角度展开说明：

1. 执行阶段无需财产保全即可冻结工资卡

根据《民事诉讼法》第243条，法院执行生效判决时，可直接对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结等措施。若信用卡逾期纠纷已进入执行阶段（即债权人已胜诉并申请强制执行），法院可直接冻结债务人名下的工资卡，无需额外申请财产保全。此时冻结的依据是生效判决的强制执行力，财产保全程序并非必要前置条件。

2. 财产保全可在诉前或诉中提前冻结工资卡

若债权人尚未取得生效判决（如诉讼中或起诉前），为防止债务人转移财产，可依据《民事诉讼法》第103条申请财产保全。此时需满足两个条件：

• 提供担保：申请人需提供与保全财产价值相当的担保（如保险公司保函、现金等）；
  
• 证明紧迫性：需证明债务人存在转移财产、逃避债务的风险（如近期大额转账、隐匿财产等）。
  若法院裁定同意保全，可提前冻结工资卡，但保全期限一般不超过1年（诉讼中保全）或30日（诉前保全，需在30日内起诉）。

3. 冻结工资卡的特殊限制

即使进入执行阶段或完成财产保全，法院冻结工资卡时仍需保留被执行人及其扶养家属的生活必需费用（《民事诉讼法》第250条）。具体保留比例由法院根据当地最低生活保障标准、被执行人家庭情况等因素确定，通常为工资的50%-70%。

实务建议

1. 若已被起诉：主动联系法院或债权人协商还款计划，避免工资卡被冻结影响基本生活；
   
2. 若未被起诉：尽快与银行协商分期还款或延期还款，降低被起诉风险；
   
3. 若工资卡已被冻结：可向法院申请保留必要生活费用，或提供其他财产置换解冻（如提供房产、车辆等担保）。
   

如有进一步疑问（如冻结期限、解冻流程等），可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细解答。