写还款计划在法律上确实能起到作用，但其效力及作用大小取决于具体内容和形式。具体分析如下：

1. 作为合同或协议的效力
   如果还款计划以书面形式明确双方权利义务（如债权人、债务人信息，欠款金额、还款期限、利息计算方式、违约责任等），并由双方签字确认，则构成具有法律约束力的合同或协议。根据《民法典》第四百九十条，书面合同自双方签字或盖章时成立，对双方具有强制执行力。若一方未按计划履行，另一方可依据该文件向法院起诉，要求履行或赔偿损失。

2. 作为证据的效力
   即使还款计划未严格符合合同形式（如未明确违约责任），但只要内容清晰、能证明债务关系存在（如欠款金额、还款承诺等），仍可作为关键证据在诉讼中使用。根据《民事诉讼法》第六十六条，书证是法定证据类型之一，法院会结合其他证据（如转账记录、聊天记录）综合判断债务真实性。

3. 对诉讼时效的中断作用
   若原债务已过诉讼时效（通常为3年），但债务人在还款计划中重新确认债务（如承诺“于2024年12月31日前还清”），则诉讼时效从该日期重新计算。根据《民法典》第一百九十五条，权利人向义务人提出履行请求或义务人同意履行义务，均可中断时效。

4. 需注意的风险点

   • 内容模糊：若还款计划未明确关键条款（如未写明利息、还款方式），可能引发争议。例如，仅写“分期还款”但未约定每期金额，法院可能无法直接支持强制执行。
     
   • 形式瑕疵：若未签字或仅一方签字，可能被认定为单方承诺，效力较弱。
     
   • 实际履行情况：若债务人未按计划履行，债权人需及时主张权利（如发函催告、起诉），否则可能丧失时效优势。

建议：若需制定还款计划，务必明确以下内容：

1. 双方身份信息（姓名、身份证号、联系方式）；
   
2. 欠款金额、形成原因及利息计算方式；
   
3. 具体还款期限（如“每月5日前还款5000元”）；
   
4. 违约责任（如逾期需支付违约金）；
   
5. 争议解决方式（如诉讼管辖法院）。
   

如有具体场景或条款需要设计，可直接向我咨询，我会结合实际情况提供详细方案。