信用卡账单协商分期还款本身不算逾期，但具体是否构成逾期需根据协商的时间点和还款情况来判断。以下从不同角度为你详细分析：
一、账单到期前协商分期还款
操作方式及效果：
- 持卡人在账单到期前，可以主动与银行联系，申请分期还款。此时，若银行同意并办理了分期手续，那么持卡人只需按照分期计划按时还款即可，不会产生逾期记录。
- 例如，你的信用卡账单日为每月1日，还款日为每月25日。你在账单到期前（如每月10日）与银行协商并办理了分期还款，那么从下个月开始，你只需按照分期计划还款，不会因未全额还款而被视为逾期。
银行态度及政策：
- 银行通常会根据持卡人的信用记录和还款能力，给予一定的灵活性和优惠。在账单到期前协商分期还款，银行往往更愿意提供便利，因为这有助于减少坏账风险。
二、逾期后协商分期还款
协商重点及内容：
- 若持卡人未能在账单到期前还款，导致逾期，此时仍可与银行协商分期还款。但此时协商的重点在于如何尽快还清欠款，避免进一步的罚息和滞纳金累积。
- 持卡人应向银行说明逾期原因，并提出切实可行的还款计划，包括延长还款期限、调整利率、减免部分罚息等。银行会根据持卡人的具体情况和还款意愿，决定是否同意协商分期还款。
是否构成逾期：
- 在逾期后协商分期还款的过程中，从协商成功并办理分期手续之前的时间段内，持卡人的逾期状态是存在的。但一旦协商成功并办理了分期手续，持卡人只需按照新的分期计划按时还款，就不会再产生新的逾期记录。
- 例如，你的信用卡账单已逾期一个月，此时你与银行协商并办理了分期还款。那么，在这一个月内，你的信用记录上会显示逾期状态。但从下个月开始，你只需按照分期计划还款，就不会再产生逾期记录。
三、法律依据及政策支持
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，确认信用卡欠款超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿时，发卡银行可与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。这为信用卡逾期后协商分期还款提供了法律保障。
四、建议及注意事项
保持诚信与积极态度：
- 无论账单到期前还是逾期后协商分期还款，持卡人都应如实向银行提供相关信息，并保持积极的态度。这有助于增加协商成功的可能性。
严格遵守协商结果：
- 一旦协商成功并办理了分期手续，持卡人应严格按照达成的还款计划进行还款。以避免对个人信用记录产生不良影响。
了解并遵守法律法规：
- 持卡人在协商过程中应了解并遵守相关法律法规，确保自己的行为合法合规。如有需要，可以咨询专业律师以获取更详细的法律建议。
及时沟通与调整：
- 若在还款过程中遇到困难或无法按时还款，持卡人应及时与银行沟通并申请调整还款计划。以避免产生更多的滞纳金和利息。
综上所述，信用卡账单协商分期还款本身不算逾期，但具体是否构成逾期需根据协商的时间点和还款情况来判断。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。