结论：委托还款只需还总欠款的4成是否靠谱，不能一概而论，这取决于多种因素，包括但不限于债权人的意愿、债务的性质、是否存在有效的减免协议以及该协议是否违反法律法规的强制性规定等。以下从几个关键角度进行分析：

1. 债权人的意愿与减免协议：

   • 如果债权人明确表示同意只收取总欠款的4成作为还款，并且双方已经就此达成了书面或口头的减免协议，那么这种还款方式在双方之间是具有法律效力的。但需要注意的是，口头协议在发生纠纷时可能难以证明，因此建议尽量采用书面形式。
   • 债权人同意减免部分债务，可能是出于多种考虑，如快速回收资金、避免诉讼成本等。然而，这种减免并不意味着债务人可以随意违反协议，否则仍可能面临法律责任。

2. 债务的性质与法律规定：

   • 债务的性质也会影响减免的可行性。例如，如果债务涉及非法活动（如赌博债务），那么即使债权人同意减免，该减免也可能因违反法律法规的强制性规定而无效。
   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务的减免需要遵循公平、自愿、合法等原则。如果减免协议违反了这些原则，或者存在欺诈、胁迫等情形，那么该协议可能被撤销或认定为无效。

3. 潜在的法律风险：

   • 即使债权人同意减免部分债务，债务人仍需谨慎对待。因为一旦减免协议被撤销或认定为无效，债务人可能仍需承担全部或部分的还款责任。
   • 此外，如果债务人已经按照减免协议支付了部分款项，但后来发现该协议存在问题（如债权人反悔、协议无效等），那么债务人可能面临无法追回已支付款项的风险。

4. 建议与操作：

   • 在考虑接受委托还款只需还总欠款的4成这一方案时，债务人应首先与债权人进行充分沟通，确保双方对减免协议的内容、效力等有清晰的认识。
   • 债务人应要求债权人出具书面的减免协议，并明确约定减免的金额、还款期限、违约责任等条款。
   • 如果可能的话，债务人还可以咨询专业律师的意见，以确保减免协议的合法性和有效性。

总结与进一步思考：委托还款只需还总欠款的4成是否靠谱，取决于多种因素的综合考量。债务人在面对这种情况时，应保持谨慎态度，充分了解相关法律法规和潜在风险，并在必要时寻求专业律师的帮助。如果你有具体的债务债权问题或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。