结论前置：委托信用卡还款只需要还总欠款的4成，这种情况通常不靠谱，可能存在法律风险和欺诈行为。以下从多个角度为你详细分析：

一、法律角度分析

1. 信用卡还款的法律规定：

   • 根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，信用卡欠款属于借款合同关系，持卡人应当按照约定的期限和金额偿还欠款。
   • 信用卡还款通常要求全额或按照最低还款额进行偿还，不存在仅需偿还部分欠款（如4成）的合法情形。

2. 委托还款的法律风险：

   • 如果有人声称可以委托还款，且只需偿还总欠款的4成，这很可能涉及欺诈或非法集资等违法行为。
   • 委托还款通常需要签订正式的委托合同，并明确双方的权利和义务。如果合同内容不合法或存在欺诈行为，持卡人可能面临资金损失和法律纠纷。

二、实际操作角度分析

1. 银行政策与操作：

   • 银行通常不会允许持卡人仅偿还部分欠款（如4成）作为全额还款。这种做法违反了银行的还款政策和金融法规。
   • 如果持卡人未能按照约定偿还欠款，银行可能会采取催收措施，甚至将案件诉诸法律。

2. 委托还款的可靠性：

   • 市场上存在一些声称可以“代还信用卡”或“协商还款”的机构或个人，但其中不乏欺诈行为。
   • 这些机构或个人可能以低息、快速还款等为诱饵，吸引持卡人委托其还款，但实际上可能并未将资金用于偿还信用卡欠款，而是用于其他非法活动。

三、风险防范建议

1. 谨慎选择委托对象：

   • 如果确实需要委托他人还款，应选择正规、有资质的金融机构或律师事务所进行咨询和操作。
   • 避免与不明身份或信誉不佳的机构或个人进行委托还款交易。

2. 核实合同内容：

   • 在签订委托还款合同前，应仔细阅读合同条款，确保合同内容合法、明确，并了解双方的权利和义务。
   • 如有疑问或不确定之处，应及时咨询专业律师或金融顾问。

3. 保留相关证据：

   • 在委托还款过程中，应保留好所有相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。

总结与进一步行动建议：委托信用卡还款只需要还总欠款的4成，这种情况通常不靠谱，可能涉及法律风险和欺诈行为。如果你面临信用卡还款困难，建议直接与银行沟通协商还款计划，或寻求正规金融机构或律师事务所的帮助。如果你有任何疑问或需要进一步的法律咨询，可以直接向我提问，我会为你提供专业、全面的解答。