结论：是否需要偿还贷款，需根据贷款性质、用途及双方约定综合判断，具体分以下几种情况分析：
若贷款属于夫妻共同债务
根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务需满足两个条件之一：
- 贷款用于夫妻共同生活（如购房、装修、子女教育等）；
- 贷款虽以一方名义申请，但另一方事后追认或共同签字。
若符合上述条件，即使离婚，女方仍需承担连带清偿责任，但可在离婚协议或诉讼中与男方协商分担比例（如按收入比例、过错程度等）。若协商不成，法院可能判决双方平均分担或按实际情况调整。
若贷款属于男方个人债务
若贷款未用于夫妻共同生活（如男方单独用于赌博、投资失败等），且女方未签字或事后未追认，则属于男方个人债务。
此时女方无需偿还，但需提供证据证明贷款未用于共同生活（如银行流水、消费记录等）。若男方主张为共同债务，需由其承担举证责任。
若贷款涉及房产分割
若贷款用于购买房产且房产登记在双方名下，离婚时需分割房产及剩余贷款：
- 房产归一方所有，该方需承担剩余贷款，并向另一方支付补偿款（补偿款为房产现值减去剩余贷款后的一半）；
- 若双方均无力单独偿还，可协商出售房产后分割售房款。
若房产仅登记在一方名下，但贷款用于共同生活，仍可能被认定为共同债务，需按上述规则处理。
若双方曾签订财产协议
若婚前或婚内签订过财产协议（如约定“各自债务各自承担”），且协议合法有效，则女方可能无需偿还男方个人债务。但需注意：
- 协议需书面形式，且未违反法律强制性规定；
- 若协议未明确约定贷款性质，仍需按共同债务或个人债务的法定标准判断。
建议行动：
- 整理贷款合同、银行流水、消费凭证等证据，明确贷款用途；
- 与男方协商还款方案，并签订书面协议（避免口头约定）；
- 若协商不成，可向法院起诉离婚并主张财产分割，同时申请法院调查贷款用途；
- 若担心个人信用受损，可要求男方单独偿还贷款，或通过法院判决明确责任主体。
温馨提示：离婚涉及财产分割、子女抚养等多重法律问题，建议根据具体情况制定策略。如有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的证据和需求提供详细方案。