若公积金抵押贷款16万、期限3年，到期后无法偿还，核心结论是需根据贷款合同约定及法律规定，通过协商、资产处置或法律程序解决，具体分以下情况处理：

1. 优先尝试与贷款机构协商延期或分期还款
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期（延期还款），若贷款人同意，可签订补充协议延长还款期限或调整还款方式（如分期）。

   • 操作建议：主动联系公积金管理中心或委托银行，说明逾期原因（如临时失业、重大疾病等），提供收入证明、医疗证明等材料，争取协商方案。
     
   • 风险提示：若未协商成功直接逾期，可能面临罚息（合同约定利率上浮50%以内）、信用记录受损（影响后续贷款、信用卡申请）等后果。
     

2. 若协商失败，抵押物可能被处置
   公积金贷款通常以房产作为抵押，若逾期超3个月（具体以合同为准），贷款机构有权依据《民法典》第三百九十四条启动抵押物处置程序：

   • 流程：贷款机构向法院申请拍卖抵押房产，所得价款优先偿还贷款本息、罚息及处置费用，剩余部分退还借款人；若价款不足，借款人仍需补足差额。
     
   • 例外情形：若抵押物为唯一住房，部分地区法院可能暂缓拍卖（需符合《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条条件，如保留租金、提供临时住所等）。
     

3. 极端情况下可能涉及刑事责任（概率极低）
   若借款人通过虚假材料骗取贷款，或恶意转移资产逃避还款，可能构成《刑法》第一百九十三条贷款诈骗罪（最高可处无期徒刑）。但普通逾期仅属民事纠纷，不会涉及刑事责任。

行动建议：

• 立即整理收入、负债清单，评估还款能力；
  
• 优先与贷款机构沟通，争取协商方案；
  
• 若抵押物面临处置，可咨询律师介入谈判（如主张唯一住房保护、争取合理处置时间）；
  
• 避免“以贷养贷”或隐匿资产，防止风险扩大。
  

若有进一步细节（如逾期时间、抵押物类型、收入状况等），可向我补充说明，我会结合具体情形提供更精准的建议。