未成年驾驶电动四轮车（老头乐）发生交通事故，需根据事故责任、车辆性质及未成年人年龄分情况处理，具体分析如下：

1. 事故责任划分

• 交通规则适用：电动四轮车若被认定为机动车（需满足速度、重量等标准），则需遵守机动车交通规则；若为非机动车，则按非机动车规则处理。实践中，多数“老头乐”因未达到机动车标准被归为非机动车，但部分超标车型可能被认定为机动车。
• 责任认定原则：交警会根据双方行为对事故的作用及过错程度划分责任（如全责、主责、次责等）。未成年人因未达法定驾驶年龄（通常需18周岁），若违规驾驶（如无证、逆行、超速等），可能承担主要或全部责任。

2. 未成年人年龄与法律后果

• 未满16周岁：根据《民法典》第1188条，监护人需承担侵权责任。若未成年人有财产（如压岁钱、奖学金等），先从其财产中支付赔偿，不足部分由监护人补足。
• 已满16周岁未满18周岁：若以自身劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人，需自行承担责任；否则仍由监护人担责。

3. 车辆性质与保险问题

• 无保险或非合规车辆：若车辆未投保交强险或属于非法改装、拼装车，监护人需自行承担全部赔偿责任。
• 有保险但未成年人无驾驶资格：保险公司可能以“无证驾驶”为由拒赔，最终责任仍由监护人承担。

4. 处理流程建议

• 立即报警并保护现场：由交警出具《事故责任认定书》，明确责任比例。
• 协商或诉讼赔偿：根据责任认定，与对方协商赔偿金额（如医疗费、车辆维修费等）；协商不成可向法院起诉。
• 监护人责任履行：监护人需积极配合处理，避免因逃避责任导致更严重的法律后果（如被强制执行财产）。

5. 特殊风险提示

• 刑事责任风险：若事故造成重伤、死亡或重大财产损失，且未成年人年满16周岁，可能涉嫌交通肇事罪，需承担刑事责任（但实践中对未成年人从轻或减轻处罚）。
• 行政处罚风险：即使不构成犯罪，未成年人也可能因违规驾驶被交警部门处罚（如罚款、扣车等），但实际执行中可能以教育为主。

总结：未成年人驾驶“老头乐”发生事故，监护人几乎必然需承担民事赔偿责任；若车辆或驾驶行为存在严重违法情形，还可能面临行政或刑事风险。建议家长严格监管未成年人出行，避免使用非合规车辆，并购买足额保险以分散风险。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。