结论：司法冻结银行卡和微信零钱的行为是否合理，需结合具体情况判断，但总体上存在合法依据；若您已还清贷款而仍被冻结，可能涉及程序瑕疵或权利侵害，可通过法律途径解决。以下是具体分析：

1. 三户联保的法律性质与连带责任

三户联保属于《民法典》中的连带责任保证。根据《民法典》第六百八十八条，联保成员对债务人的债务承担连带清偿责任，即债权人可要求任一联保成员偿还全部债务。

• 若您已还清自身债务：您的还款义务已履行完毕，原则上不再承担其他联保户的债务责任。
  
• 若未还清全部债务：债权人仍有权要求您承担剩余债务，此时冻结您的财产可能具有合法性。

2. 司法冻结的合法性条件

根据《民事诉讼法》第二百四十二条，法院冻结财产需满足以下条件：

• 存在生效法律文书：如判决书、裁定书等，确认债务人（或联保成员）需履行还款义务；
  
• 债务人未履行义务：债权人申请强制执行后，法院可冻结债务人名下财产；
  
• 冻结范围与债务相当：冻结金额应与债务金额基本匹配，不得明显超出。
  

若冻结行为符合上述条件（如其他联保户未还款，法院依债权人申请冻结您的财产），则属于合法执行措施。
若不符合条件（如您已还清债务，或冻结金额远超债务），则可能涉嫌违法，您有权提出异议。

3. 您已还清债务但被冻结的可能原因

• 信息未更新：债权人或法院可能未及时掌握您的还款情况，导致误冻；
  
• 程序瑕疵：执行过程中可能存在程序错误（如未送达执行通知）；
  
• 恶意冻结：极少数情况下，债权人可能滥用权利，但需证据支持。

4. 您的救济途径

若认为冻结行为违法或不当，可采取以下措施：

1. 向法院提出执行异议：根据《民事诉讼法》第二百三十二条，提交书面异议，要求解除冻结；
   
2. 申请执行复议：若异议被驳回，可向上一级法院申请复议；
   
3. 起诉债权人侵权：若冻结造成损失（如无法支付必要生活费用），可起诉债权人要求赔偿；
   
4. 追究银行/微信支付责任：若冻结机构未依法审查执行文书，可要求其承担相应责任。

5. 建议行动步骤

1. 核实冻结依据：联系法院或执行法官，要求提供冻结的生效法律文书；
   
2. 收集还款证据：保留还款凭证（如转账记录、收据），证明您已履行义务；
   
3. 书面提出异议：若确认冻结违法，及时提交异议申请；
   
4. 咨询专业律师：若情况复杂，可委托律师协助处理执行程序及异议申请。

总结：司法冻结的合理性取决于是否符合法定条件。若您已还清债务，冻结行为可能违法，您有权通过法律途径维护权益。建议尽快核实冻结依据并采取相应措施。如有进一步疑问，可直接向我咨询。