当贷款到期没有按时还款时，逾期利息的收取是一个涉及合同约定和法律规定的问题。以下是对此问题的详细解答：
一、合同约定是基础
正常利息与逾期利息的区分：
- 在贷款期限内，银行或金融机构会根据贷款合同约定的利率（可能是固定利率或浮动利率）来计算正常利息。
- 一旦贷款逾期，逾期利息的计算方式就会根据合同中的约定来执行。这通常包括在原贷款利率基础上上浮一定比例作为逾期利率，上浮比例可能是30%-50%，具体由合同约定。
逾期利息的计算公式：
- 逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数 ÷ 计息基数（365或360，具体依合同约定）。
- 例如，如果逾期本金为100万元，逾期利率为年化7.5%（原利率5%上浮50%），逾期天数为30天，计息基数为365，则逾期利息约为6164.38元。
罚息与复利：
- 部分银行或金融机构除了收取逾期利息外，还可能收取罚息作为违约惩罚，具体比例和条件由合同明确。
- 复利计算也是一些机构采用的方式，即将前期未还的利息加入本金再计息，这会增加借款人的还款负担。
二、法律规定是限制
法律对逾期利息的限制：
- 根据相关法律法规，虽然银行贷款不完全等同于民间借贷，但法院在司法实践中可能会参考民间借贷的相关规定，对过高的逾期利息进行调整。
- 特别是当逾期利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍时，法院可能不予支持，以确保利息的合理性。
金融机构贷款与民间借贷的区别：
- 对于金融机构贷款，如果合同中没有约定逾期利率，出借人可以主张借款人自逾期之日起参照当时一年期LPR标准计算利息。
- 对于民间借贷，如果既未约定借期内利率也未约定逾期利率，出借人主张逾期利息的，法院通常按全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR计算。
三、实际操作建议
仔细阅读合同条款：
- 在签订贷款合同时，借款人应详细阅读并理解合同中关于利息、逾期利息、罚息及复利的条款，确保自己清楚了解逾期后的责任与义务。
及时沟通协商：
- 如果遇到还款困难，借款人应尽快与银行或金融机构联系，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以减少逾期利息和罚息的累积。
维护个人信用：
- 贷款逾期不仅会影响个人信用记录，还可能导致更严重的法律后果。因此，借款人应合理规划还款计划，确保按时还款，维护自己的信用状况。
综上所述，贷款到期没有还时，逾期利息的收取主要依据贷款合同中的约定，并受到相关法律法规的限制。借款人应充分了解合同条款和法律规定，合理规划还款计划，并在必要时与银行或金融机构协商解决方案。