结论前置：房贷已结清，银行说不用拿他项权证，这种说法并不准确。房贷还清后，务必及时前往银行领取他项权证并办理注销抵押登记手续，否则房屋在法律上仍处于抵押状态，将影响房屋的出售、再融资以及拆迁补偿等权益。
一、房贷还清后他项权证的重要性
他项权证是在办理房屋抵押时，由不动产登记部门核发、银行持有的权利证书，用以证明银行对该房屋享有抵押权。当房贷还清后，银行应将他项权证交回不动产登记部门办理注销手续，以解除房屋的抵押状态。如果银行声称不用拿他项权证，可能涉及以下几种情况：
银行内部失误或流程延迟：
- 银行在文件管理、资料交接或系统更新过程中可能出现疏忽，导致他项权证记录或发放出现延误。
- 解决办法：与银行经办贷款的客户经理或相关业务部门详细沟通，要求他们再次查询或确认，并提供已经还清贷款的相关证明。如仍无法解决问题，可以向银行上级分行或总行反映情况，提交书面申请，要求其协助调查并给出解决方案。
他项权证丢失或损毁：
- 虽然不常见，但他项权证也有可能因各种原因丢失或损毁。
- 解决办法：要求银行按照相关规定进行补办或提供其他证明文件。同时，你可以持有效身份证件到当地的不动产登记中心，申请查询该房屋的抵押登记信息，以获取官方证明。
已注销返还但误报：
- 有的银行在房贷还清后，会及时将他项权证交回不动产登记部门办理注销手续，并将注销后的相关凭证返还给借款人，可能银行工作人员误将这种情况当作没有他项权证。
- 解决办法：向银行索要注销后的相关凭证，并持此凭证到不动产登记中心确认抵押状态已解除。
二、房贷还清后不及时领取他项权证的影响
产权受限风险：
- 房屋在法律上仍被视为处于抵押状态，这将导致在出售房屋时，潜在买家可能因担心产权纠纷而放弃购买，或无法正常完成过户手续，从而影响交易顺利进行。
再融资困难：
- 若后续有资金需求，想用该房产进行再次抵押融资，由于他项权证未注销，显示房产仍处于抵押状态，金融机构出于风险考虑，通常不会批准再融资申请。
拆迁补偿受阻：
- 在房屋拆迁时，拆迁部门会核查房屋的产权状况。若发现存在未注销的抵押登记，可能会暂停或延缓拆迁补偿程序，要求先解决抵押问题，导致无法及时获得拆迁补偿款。
三、房贷还清后他项权证的办理及注销流程
领取他项权证：
- 房贷还清后，首先前往银行领取他项权证。如果银行声称没有他项权证，按照上述可能的原因及解决办法进行处理。
准备注销材料：
- 身份证：购房者本人的有效身份证件。
- 他项权证：从银行领取的他项权证。
- 贷款结清证明：银行出具的贷款已结清的证明文件。
办理注销抵押登记：
- 携带上述材料到房屋产权登记部门办理注销抵押登记手续，解除房屋的抵押状态。
四、注意事项
- 保留证据：在整个沟通和处理过程中，务必保留好所有相关的证据，如与银行工作人员的沟通记录（包括聊天记录、通话录音等）、贷款合同、还款凭证、不动产登记查询结果等。这些证据在后续可能出现的纠纷处理中会起到关键作用。
- 及时咨询：如果在处理过程中遇到任何问题或困惑，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。
通过遵循上述流程并及时领取和注销他项权证，可以确保房屋产权的清晰和完整，避免未来可能出现的法律风险和纠纷。