针对您提出的“老公在外养小三贷款怎么处理”这一问题，核心前提是您发现配偶存在不忠行为且涉及贷款问题，这既涉及婚姻关系中的忠诚义务，也涉及贷款的法律性质及处理方式。以下是分情况的核心结论及详细说明：

1. 贷款性质为个人债务
   若贷款是您配偶以个人名义申请，且贷款用途明确用于“养小三”（如支付第三者生活费、购房等），该债务通常被认定为个人债务，您无需承担共同还款责任。根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务需满足“共同签字”或“事后追认”或“用于家庭共同生活”等条件，而“养小三”明显不属于家庭共同生活范畴。
   处理建议：

   • 收集贷款合同、转账记录、聊天记录等证据，证明贷款未用于家庭共同生活；
     
   • 若被起诉要求共同还款，可向法院提交证据，主张债务为个人债务；
     
   • 若贷款涉及夫妻共同财产（如用共同财产偿还），可要求配偶赔偿损失。

2. 贷款性质可能被认定为共同债务
   若贷款虽以配偶个人名义申请，但贷款用途与家庭生活存在混同（如用贷款资金支付家庭开支后，再挪用部分资金“养小三”），或您事后追认该债务（如签署还款协议），该债务可能被认定为共同债务，您需承担部分或全部还款责任。
   处理建议：

   • 立即停止对贷款的任何追认行为（如签署文件、口头承诺还款）；
     
   • 梳理家庭财务流水，证明贷款资金未用于家庭共同生活；
     
   • 若已共同还款，可保留还款凭证，后续通过离婚财产分割主张补偿。

3. 涉及“转移夫妻共同财产”的情形
   若配偶用贷款资金为第三者购置房产、车辆等大额资产，且资金来源为夫妻共同财产（如婚后收入），该行为可能构成转移夫妻共同财产，您有权在离婚时主张少分或不分配偶份额，并要求返还财产。
   处理建议：

   • 收集配偶为第三者购置资产的证据（如购房合同、转账记录、车辆登记信息）；
     
   • 向法院申请财产保全，防止资产被进一步转移；
     
   • 在离婚诉讼中主张配偶存在重大过错，要求多分财产并赔偿精神损失。

4. 离婚时的综合处理方案
   若您决定离婚，可同时处理贷款债务与婚姻关系：

   • 债务分割：明确贷款为个人债务，要求配偶独自承担；
     
   • 财产分割：主张配偶因“养小三”存在过错，要求多分共同财产；
     
   • 损害赔偿：根据《民法典》第1091条，因配偶与他人同居导致离婚的，无过错方有权请求损害赔偿。
     

行动建议：

1. 立即收集证据（贷款合同、转账记录、聊天记录、第三者信息等）；
   
2. 咨询律师制定具体方案（如发送律师函、起诉离婚、申请财产保全）；
   
3. 避免与配偶或第三者发生直接冲突，防止证据被销毁。
   

若您需要进一步分析具体证据或制定应对策略，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细建议。