结论：信用卡日利率万分之五（即年化利率约18.25%）是否合法，需结合具体法律规定和合同条款综合判断。在现行法律框架下，若该利率未超过法律规定的上限，且合同明确约定，则合法；反之则可能违法。以下从不同角度详细分析：

1. 法律对信用卡利率的总体规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正），民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2023年12月公布的1年期LPR（3.45%）为例，4倍即为13.8%。若信用卡利率超过此标准，可能面临司法调整风险。

但需注意：信用卡业务属于金融机构的特许经营范畴，其利率规则由《商业银行信用卡业务监督管理办法》等专门法规调整，不直接适用民间借贷利率上限。因此，信用卡日利率万分之五（年化18.25%）虽高于民间借贷上限，但未必违法。

2. 信用卡利率的合法性判断标准

（1）合同约定优先：
信用卡利率属于合同条款，若发卡行在办卡时已通过《领用合约》等文件明确告知持卡人利率标准（如日万分之五），且持卡人签字确认，则该利率对双方具有约束力，合法有效。

（2）是否违反强制性规定：
目前法律未对信用卡利率设定具体上限，但需符合《民法典》第680条关于“禁止高利放贷”的原则性规定。若利率显著高于市场合理水平（如年化超过24%），可能被认定为“不合理高息”，但司法实践中对此认定较为谨慎，需结合具体案情判断。

3. 持卡人如何维权？

若认为信用卡利率过高，可采取以下步骤：

• 核查合同条款：确认发卡行是否在办卡时明确告知利率标准，是否存在隐瞒或误导。
• 协商调整：联系发卡行申请降低利率或分期还款，部分银行可能根据客户信用状况调整。
• 投诉或诉讼：若协商无果，可向当地银保监会投诉，或以“利率过高”为由起诉至法院，要求调整利息。但需注意，法院通常尊重合同约定，除非利率明显违背公平原则。

4. 示例计算：日万分之五的实际成本

假设信用卡欠款1万元，日利率万分之五：

• 每日利息 = 10,000 × 0.05% = 5元
  
• 年化利息 = 5 × 365 = 1,825元（年化利率18.25%）
  
• 若逾期未还：利息可能按月复利计算，实际成本更高。

建议：

1. 办卡时仔细阅读合同条款，重点关注利率、违约金等费用标准；
   
2. 合理使用信用卡，避免逾期产生高额利息；
   
3. 若对利率有异议，及时与银行沟通或咨询专业律师。
   

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