核心结论：您误转13万给欠债人，银行直接扣划11万用于还债的行为是否合法有效，需分情况判断。若银行扣划行为符合法定程序或合同约定，您可能需通过协商或诉讼追回剩余2万；若扣划行为违法，您可主张全额返还并要求赔偿损失。以下是具体分析：

1. 银行扣划行为的合法性判断

• 若欠债人账户被法院冻结或存在有效扣划依据：
  若银行扣划是基于法院的协助执行通知书（如欠债人已被起诉且账户被冻结），或基于您与欠债人、银行三方签订的自动扣款协议（如您曾授权银行在特定条件下扣款），则银行行为合法。此时，您需通过以下途径解决：

  • 与欠债人协商：要求其返还剩余2万，或通过调解、诉讼追偿；
  • 起诉银行或欠债人：若银行扣划超出授权范围（如协议未约定误转资金可扣划），可起诉银行侵权；若欠债人拒绝返还剩余款项，可起诉其不当得利。

• 若银行扣划无合法依据：
  若银行未经法定程序（如无法院文书）或未获您授权，擅自扣划资金，则构成侵权。您可：

  • 立即联系银行：要求其说明扣划依据，并书面提出异议；
  • 报警或起诉：若银行拒绝返还，可向公安机关报案（涉嫌盗窃罪或侵占罪），或直接起诉银行返还13万及利息。

2. 您的权利与救济途径

• 主张不当得利返还：
  无论银行扣划是否合法，欠债人获得13万均无合法依据（您误转），其应返还全部款项。若银行已扣划11万，您可：

  • 起诉欠债人：要求其返还剩余2万及银行扣划的11万（若银行扣划违法）；
  • 申请财产保全：为防止欠债人转移财产，可在起诉时申请法院冻结其账户。

• 追究银行过错责任：
  若银行扣划行为违法（如未尽审核义务），您可要求其赔偿损失（如因资金被扣导致的利息损失、诉讼费用等）。

3. 实务建议

• 收集证据：保留转账记录、银行扣划通知、与欠债人的沟通记录等，证明误转事实及银行扣划行为；
• 优先协商：尝试与银行、欠债人协商解决，降低时间成本；
• 及时行动：若协商无果，应在知道权利被侵害后3年内起诉（诉讼时效），避免超期丧失胜诉权。

总结：银行扣划行为是否合法需结合具体证据判断，但您有权要求返还全部误转资金。建议根据银行扣划的依据选择协商、投诉或诉讼，并尽快委托律师介入处理。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。