结论：车主是否需要额外掏钱，取决于保险赔偿范围是否完全覆盖对方损失，以及是否存在保险免赔情形。若保险足额且无免赔，车主通常无需额外掏钱；反之则可能需要承担差额或部分费用。

详细分析：

1. 保险赔偿范围与足额性
   足额保险通常指保险金额等于或高于事故造成的实际损失。在交通事故中，若车主购买的交强险和商业三者险（如第三者责任险）的保额总和足以覆盖对方十级伤残的全部损失（包括医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等），则保险公司会全额赔偿，车主无需额外掏钱。
   关键点：需核对保险合同中的保额，并确认对方主张的赔偿项目是否均在保险范围内（例如，部分非医保用药可能需车主自担）。

2. 保险免赔情形
   即使保险足额，若存在以下情形，车主仍需承担部分或全部费用：

   • 免责条款：如车主存在酒驾、无证驾驶、肇事逃逸等违法行为，保险公司可能拒赔，此时车主需自行承担全部赔偿。
     
   • 绝对免赔率：部分商业险合同约定了绝对免赔率（如未投保不计免赔险时，保险公司可能仅赔80%-95%），剩余部分需车主承担。
     
   • 诉讼费、鉴定费等间接费用：部分保险合同可能约定此类费用不赔，需车主承担。

3. 对方主张的合理性
   十级伤残的赔偿标准因地区而异（如城镇居民人均可支配收入、农村居民人均纯收入等），需结合当地司法实践计算。若对方主张的赔偿金额超出法定标准或保险范围（如过度医疗、误工时间过长），超出部分可能需车主与对方协商或通过诉讼解决，此时车主可能需承担部分费用。

4. 实务建议

   • 及时报案：事故发生后立即联系保险公司，保留现场证据（如照片、视频、证人联系方式）。
     
   • 核对保单：确认保险类型（交强险+商业险）、保额及免责条款，避免因保险不足或免赔导致自担风险。
     
   • 协商与诉讼：若与对方就赔偿金额产生争议，可申请交警调解或通过法院诉讼解决，法院会依据证据和法律判决保险公司及车主的赔偿责任。

总结：车主是否需要额外掏钱，需结合保险足额性、免赔情形及对方主张的合理性综合判断。建议车主在处理事故时保留所有证据，并咨询专业律师以规避风险。如有进一步疑问，可直接向我提问。