结论：要判断网贷6500元分12期，每期还652元是否合法，关键在于计算该贷款的实际年利率，并与法律规定的利率上限进行对比。经计算，此贷款的实际年利率约为20.28%，若该利率未超过当地法律规定的上限，则该贷款合法；反之，则不合法。
详细分析：
- 计算实际年利率：
- 贷款总额：6500元
- 贷款期限：12期（即1年）
- 每期还款额：652元
- 总还款额：652元 × 12 = 7824元
- 利息总额：7824元 - 6500元 = 1324元
实际年利率的计算公式为：
$\(
\text{实际年利率} = \left( \frac{\text{利息总额}}{\text{贷款总额}} \right) \times \frac{12}{\text{贷款期数（月）}} \times 100\%
\)\(
或更精确地，使用内部收益率（IRR）来计算，但为简化计算，我们采用上述近似公式：
\)\(
\text{实际年利率} \approx \left( \frac{1324}{6500} \right) \times \frac{12}{12} \times 100\% \approx 20.28\%
\)$
（注：实际计算中，若使用IRR方法，结果可能略有不同，但此处为简化说明，采用近似计算。）
对比法律规定的利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 假设当前一年期LPR为3.85%（具体数值需根据最新数据确定），则四倍LPR为15.4%。
- 将计算出的实际年利率20.28%与15.4%进行对比，显然20.28%高于15.4%。
合法性判断：
- 若实际年利率未超过当地法律规定的上限（如上述假设中的15.4%），则该贷款合法。
- 在本例中，实际年利率20.28%高于假设的LPR四倍上限15.4%，因此，若该上限为当地法律规定的实际上限，则此贷款不合法。但需注意，实际判断时需依据最新的LPR数值及当地具体法律规定。
特殊情况考虑：
- 不同的地区或不同的时间点，LPR数值可能有所不同，因此实际年利率的合法性判断需根据最新数据。
- 某些网贷平台可能通过收取“服务费”、“管理费”等名义变相提高利率，这些费用也应计入实际利息中，以准确判断利率是否合法。
建议：
- 若您怀疑该贷款利率不合法，建议收集相关证据（如贷款合同、还款记录等），并向当地金融监管部门或法律机构咨询，以维护自身合法权益。
- 在未来选择贷款产品时，务必仔细阅读合同条款，了解实际利率及所有相关费用，避免陷入高利贷陷阱。
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