您好，关于国家规定个人借贷利息不能超过多少的问题，这确实是一个涉及法律与金融的重要议题。以下是我为您详细梳理的解答：
一、核心结论
在我国，个人借贷（即民间借贷）的利息上限受到法律的严格规范。具体来说，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定旨在保护借贷双方的合法权益，防止高利贷等不合理借贷行为的发生。
二、详细解析
民间借贷利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按约定利率支付利息的，若利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍，人民法院应予支持。
- LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布一次的，因此，民间借贷利率的上限也会随之动态调整。例如，若合同成立时一年期LPR为3.5%，则合法利率上限为14%。
金融机构贷款利率：
- 金融机构（如银行、消费金融公司等）的贷款利率需遵循中国人民银行的相关规定及市场规则，并受到金融监管政策的约束。
- 与民间借贷不同，金融机构贷款利率没有固定的上限，但需确保利率的合理性，不得进行不合理的高息放贷。
信用卡透支利息：
- 信用卡透支利率实行上下限管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。
- 发卡机构可在此区间内自主确定透支利率，但需确保利率的透明度和合理性。
年利率24%与36%的界限（历史参考，现已以LPR四倍为准）：
- 在过去的规定中，若借贷双方约定的年利率未超过24%，出借人有权请求借款人按约定利率支付利息，且该利息受法律保护。
- 若约定的年利率超过36%，则超出部分的利息被认定为无效。但请注意，这一界限现已被LPR四倍的规定所取代。
三、操作建议
- 在进行个人借贷时，务必仔细审查合同条款中的利率约定，确保其符合法律法规的要求。
- 借款人应了解自身权益，对于不合理的利率要求有权拒绝，并可通过法律途径维护自己的合法权益。
- 出借人也应遵守法律法规，不得进行高利贷等不合理借贷行为，以免面临法律风险。
四、特殊场景说明
- 对于无息借贷（即自然人之间对支付利息没有约定或约定不明确的），视为没有利息。
- 职业放贷人（以营利为目的向社会不特定对象提供借款的）的借贷关系可能被认定无效，相关利息主张不受法律保护。
综上所述，国家规定个人借贷利息不得超过合同成立时一年期LPR的四倍，这一规定旨在保护借贷双方的合法权益，维护金融市场的稳定和公平。在进行个人借贷时，请务必遵守相关法律法规，确保借贷活动的合法性和规范性。