结论：商铺还不起贷款时，不能直接将商铺“给”银行以抵消贷款，但可以通过与银行协商、申请破产清算或重整等合法途径来处理。
分析说明：
直接“给”银行不可行：
- 贷款合同是借款人与银行之间基于平等、自愿原则签订的民事合同，其中明确规定了借款人的还款义务和银行的贷款权利。商铺作为抵押物，其所有权在贷款期间仍然属于借款人，银行只是享有抵押权。因此，借款人不能直接将商铺“给”银行以抵消贷款，这违反了合同约定和法律规定。
与银行协商：
- 当借款人无法按时还款时，应首先与银行进行沟通，说明情况并寻求解决方案。银行可能会根据借款人的实际情况，提供延期还款、调整还款计划、部分免息等优惠措施，以帮助借款人度过难关。
申请破产清算或重整：
- 如果借款人确实无力偿还贷款，且无法与银行达成和解协议，那么可以考虑申请破产清算或重整。在破产清算程序中，法院会指定管理人接管借款人的财产，并按照法定顺序进行清偿。如果商铺作为抵押物被拍卖，所得款项将优先用于偿还银行贷款。在破产重整程序中，借款人可以在法院的监督下，通过调整债务结构、引入战略投资者等方式，实现企业的重生和债务的清偿。
法律后果与风险提示：
- 信用记录受损：如果借款人无法按时还款，其信用记录将受到严重影响，这将对借款人未来的贷款申请、信用卡办理等金融活动产生不利影响。
- 抵押物被处置：如果借款人无法偿还贷款，银行有权依法处置抵押物（如商铺）以收回贷款本息。这可能导致借款人失去对商铺的所有权，并面临额外的经济损失。
- 法律诉讼风险：如果借款人拒绝还款或无法与银行达成和解协议，银行可能会向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本息及承担相关费用。这将增加借款人的法律风险和经济负担。
建议与行动：
- 及时沟通：一旦发现无法按时还款，应立即与银行进行沟通，说明情况并寻求解决方案。
- 寻求专业帮助：如果借款人无法自行处理贷款问题，可以寻求专业律师或财务顾问的帮助，以制定合理的还款计划或应对策略。
- 了解法律程序：在必要时，借款人应了解破产清算或重整等法律程序的相关规定和流程，以便在需要时能够及时采取行动。
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