结论：欠签合同的高利贷钱，超出法定利率上限的部分不需要偿还，但本金及合理利息仍需偿还。

详细分析：

1. 高利贷的合法性界定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此上限的利息，法律不予保护，即借款人无需偿还超出部分的利息。
   • 例如，如果合同成立时一年期LPR为3.85%，那么民间借贷的合法利率上限就是15.4%（3.85% * 4）。如果约定的利率超过了这个上限，那么超出部分的利息就是不合法的，借款人无需偿还。

2. 未签合同的高利贷处理：

   • 即使双方没有签订书面合同，但只要存在实际的借贷行为，并且有证据证明（如转账记录、聊天记录等），那么借贷关系仍然成立。
   • 在这种情况下，如果借贷利率超过了法定上限，借款人同样只需要偿还本金及合理利息，超出部分的利息无需偿还。

3. 法律后果与风险：

   • 如果借款人已经偿还了超出法定利率上限的利息，有权向出借人要求返还这部分利息。
   • 出借人如果采取暴力、威胁、恐吓等非法手段催讨债务，借款人可以向公安机关报案，出借人可能会面临刑事处罚。
   • 对于借款人而言，虽然超出法定利率上限的利息无需偿还，但本金及合理利息仍需按时偿还，否则可能会面临出借人的合法催讨，甚至可能被起诉至法院。

4. 建议与行动：

   • 借款人应仔细审查借贷合同（如果有的话）或相关证据，确定借贷利率是否合法。
   • 如果发现利率超过法定上限，可以与出借人协商降低利率或只偿还本金及合理利息。
   • 如果协商无果，借款人可以向法院提起诉讼，要求确认超出法定利率上限的利息无效，并只偿还本金及合理利息。
   • 在整个过程中，借款人应保留好所有相关证据，如转账记录、聊天记录、借贷合同等，以备不时之需。

举例说明： 假设张三向李四借了10万元，约定年利率为20%，但合同成立时一年期LPR为3.85%，那么合法利率上限为15.4%。在这种情况下，张三只需要偿还本金10万元及按照15.4%计算的利息，超出部分的利息（即4.6%的利息）无需偿还。如果张三已经偿还了超出部分的利息，有权向李四要求返还。

最后提醒：借贷行为应谨慎，务必了解并遵守相关法律法规，避免陷入高利贷等非法借贷的陷阱。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。