结论：在债务债权关系中，若别人欠你钱老是拖着不给，直接拿人家货顶的行为通常是不合法的，不建议采取这种方式。以下从多个角度进行详细分析：
一、法律角度
物权法保护：
- 根据相关法律规定，物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。这意味着，货物的所有权人对其货物享有完整的支配权，包括占有、使用、收益和处分。
- 如果你未经货物所有权人同意，擅自拿走其货物，这构成了对物权的侵犯，货物所有权人有权要求你返还货物，并可能因此追究你的法律责任。
债权债务关系：
- 债权债务关系是双方基于合同或法律规定而产生的权利义务关系。在民间借贷中，出借人有权要求借款人按照约定的期限和方式偿还借款。
- 如果借款人未按照约定偿还借款，出借人应当通过合法途径来维护自己的权益，如协商、调解、仲裁或诉讼等，而不是直接采取拿货顶债的方式。
二、实际操作角度
证据收集：
- 在采取任何行动之前，你需要确保有充分的证据证明借款人确实欠你钱，并且已经到期未还。这些证据可能包括借款合同、借条、转账记录、聊天记录等。
- 如果没有充分的证据，你在后续的法律程序中可能会面临举证不能的风险，导致无法维护自己的权益。
协商与调解：
- 在采取法律行动之前，你可以尝试与借款人进行协商或调解，寻求双方都能接受的解决方案。这有助于维护双方的关系，并可能避免不必要的法律纠纷。
- 如果协商或调解无果，你可以考虑通过仲裁或诉讼等法律途径来维护自己的权益。
法律程序：
- 如果你决定通过法律途径来维护自己的权益，你需要按照法律规定的程序进行操作。这可能包括向法院提起诉讼、申请财产保全、参加庭审等。
- 在法律程序中，你需要遵守法律的规定和程序要求，确保自己的权益得到合法保护。
三、法律后果角度
民事责任：
- 如果你擅自拿走借款人的货物，借款人可能会要求你返还货物，并可能因此追究你的民事责任，如赔偿损失等。
刑事责任：
- 在某些情况下，如果你擅自拿走借款人的货物且数额较大或情节严重，可能构成盗窃罪或其他犯罪行为，需要承担刑事责任。
建议：
- 不要擅自拿货顶债：这种行为不仅不合法，而且可能引发更多的法律纠纷和后果。
- 通过合法途径维护权益：你可以与借款人进行协商或调解，或者通过仲裁、诉讼等法律途径来维护自己的权益。
- 咨询专业律师：如果你对如何维护自己的权益感到困惑或不确定，可以向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和帮助。