首先，对于小孩出车祸这一不幸事件，我深表同情。关于保险公司如何赔偿，这需要根据具体情况来分析。一般来说，赔偿流程如下：

1. 确认保险类型和责任：

   • 首先要明确小孩是否购买了相关保险，如意外险、健康险等，以及事故是否属于保险责任范围。
   • 同时，需要确认车祸的责任方，因为保险赔偿通常与责任划分密切相关。

2. 报案和理赔申请：

   • 家人应及时向保险公司报案，并提交相关证明材料，如医院诊断书、事故认定书、费用清单等。
   • 保险公司会根据提交的材料进行审核，确定赔偿金额。

3. 赔偿范围：

   • 保险公司赔偿的范围通常包括医疗费用、残疾赔偿金、死亡赔偿金、精神损害抚慰金等。
   • 对于家人因小孩出车祸而受到的惊吓导致的失眠等精神损害，如果保险条款中有相关规定，且能提供相应的医学证明，也可能获得一定的精神损害抚慰金。

4. 注意事项：

   • 保留好所有与事故和赔偿相关的证据和文件，以便在需要时提供。
   • 如果对保险公司的赔偿决定有异议，可以依法申请复议或提起诉讼。

综上所述，保险公司如何赔偿取决于多种因素，包括保险类型、责任划分、赔偿范围等。建议家人及时与保险公司沟通，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议。如果您在后续处理过程中遇到任何问题，可以直接向我咨询。