结论前置：逾期后每月还一点，虽能体现还款意愿，但并非最佳解决方案，且存在一定风险。具体是否采取此方式，需结合逾期类型、欠款金额及个人财务状况综合判断。以下从不同角度详细分析：

一、每月还一点的积极意义

1. 表明还款意愿：每月偿还部分欠款，能够向债权人（如银行）证明你并非恶意拖欠，而是确实存在还款困难。这有助于降低被认定为恶意透支的风险，从而减少面临法律诉讼或刑事指控的可能性。

2. 争取缓冲时间：通过每月还款，你可能获得一定的缓冲时间，用于筹集资金或与债权人协商更合理的还款方案。

3. 减少部分罚息：虽然无法完全覆盖利息和违约金，但至少能减少一部分累积，降低还款压力。

二、每月还一点的风险与局限

1. 利息与违约金累积：逾期后，债权人通常会按照合同约定收取高额的利息和违约金。即使每月还款，若金额不足以覆盖这些费用，欠款总额仍可能不断增加。

   • 计算公式示例（以信用卡逾期为例）：假设欠款本金为10,000元，年利率为18%（即月利率1.5%），违约金为每月未还部分的5%。若每月仅还200元，则每月新增利息约为150元（10,000 * 1.5%），违约金约为50元（假设未还部分仍为10,000元，实际会随还款减少而减少，但此处为简化计算）。因此，每月实际减少的欠款可能远低于200元。

2. 信用损害：逾期行为会在个人征信报告中留下不良记录，影响未来的金融活动（如贷款、信用卡申请）和生活方面（如租房、某些工作机会）。每月还款无法消除这些不良记录。

3. 银行接受度有限：若逾期金额较大，银行可能期望欠款人尽快全额清偿。每月仅还一点，银行可能认为还款能力不足或还款意愿不强，从而采取更严厉的催收措施。

三、更优解决方案：主动协商

1. 协商个性化分期还款：面对逾期，最有效的方法是主动与债权人协商个性化分期还款方案。根据个人财务状况，制定可行的还款计划，并争取免息、减免利息或违约金等优惠条件。

2. 协商步骤与建议：

   • 及时联系：一旦发现无法按时全额还款，应立即与债权人联系，表达还款意愿和困难情况。
   • 提供证明材料：根据需要，准备并提交收入证明、财务状况说明等材料，以支持还款请求。
   • 讨论并达成协议：与债权人代表共同商讨还款方案，包括分期期数、每期还款额、是否免息或减免费用等细节。
   • 严格遵守协议：一旦协议达成，务必按照约定的还款计划执行，以免再次违约导致更严重的后果。

四、特殊情况下的处理建议

1. 欠款金额较小：若逾期金额不大，且个人财务状况短期内能够改善，每月还一点可能是一个可行的过渡方案。但应尽快筹集资金，争取一次性还清欠款。

2. 欠款金额较大且长期无法偿还：若逾期金额较大，且个人财务状况长期无法改善，应优先考虑与债权人协商个性化分期还款方案或寻求法律援助（如申请个人破产保护，但需注意我国个人破产制度尚未全面建立，具体适用需咨询当地律师）。

总结与建议：逾期后每月还一点并非长久之计，也不足以全面解决问题。正确的做法应是根据个人财务状况和逾期类型，积极与债权人协商个性化分期还款方案或寻求其他合法解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。