结论前置：信用卡欠款是否会被仲裁（或更常见的是起诉）并非单纯由欠款金额决定，而是受欠款金额、逾期时间、持卡人还款态度及是否存在恶意透支行为等多重因素影响。不过，若从一般实践和法律风险角度探讨，可以明确的是，无论欠款多少，银行均有权通过法律途径追讨，但具体是否启动仲裁或诉讼程序，需综合考量多种因素。
一、民事纠纷层面：欠款金额与起诉可能性
小额欠款：
- 对于几百元或上千元的较小欠款，银行通常会优先选择电话、短信、邮件等催收方式，因为起诉涉及的人力、物力和时间成本相对较高，对于小额欠款而言可能并不划算。但这并不意味着小额欠款就不会被起诉，如果持卡人长期不还款且态度恶劣，银行仍可能选择法律途径。
大额欠款：
- 当欠款金额较大，特别是超过1万元（具体标准可能因银行而异）时，银行起诉的积极性会显著增加。此时，银行更倾向于通过法律途径来保障其权益，因为大额欠款对银行的资金流动和风险管理构成较大威胁。
二、逾期时间与还款态度
逾期时间：
- 逾期时间越长，银行起诉的可能性越大。特别是当逾期超过三个月，并且经过两次有效催收后仍未还款或未达成新的还款方案时，银行更有可能采取法律行动。
还款态度：
- 持卡人若能积极与银行沟通，说明经济困难并愿意制定还款计划，银行可能会给予宽限期，降低起诉风险。相反，如果持卡人对催收置之不理、拒绝沟通或逃避还款责任，银行可能认为缺乏还款诚意，更倾向于起诉解决。
三、特殊情况：恶意透支与刑事责任
- 若持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经两次催收后超过三个月仍不归还，且欠款金额在5万元及以上，则可能构成信用卡诈骗罪。此时，银行不仅会通过民事诉讼追讨欠款，还可能向公安机关报案，由司法机关介入追究刑事责任。
四、实际建议与风险防范
积极沟通：
- 无论欠款多少，持卡人都应尽快与银行协商解决，避免长期拖欠导致被起诉。通过积极沟通，持卡人可以展示还款意愿，争取银行的理解和支持。
制定还款计划：
- 如确实无法按时还款，持卡人应积极与银行沟通，寻求延期还款或分期还款方案。这不仅可以减轻还款压力，还可以降低被起诉的风险。
保持良好信用记录：
- 按时还款是维护良好信用记录的关键。持卡人应时刻关注自己的信用卡账单和还款日期，确保按时足额还款。
了解法律风险：
- 持卡人应了解信用卡欠款可能带来的法律风险，包括民事诉讼和刑事责任。通过增强法律意识，持卡人可以更好地保护自己的合法权益。
示例说明：假设小张持有一张信用卡并透支了3万元，逾期已经超过三个月，且经过银行两次催收后仍未还款。此时，银行有权通过民事诉讼追讨欠款。如果小张能够积极与银行沟通并制定还款计划，银行可能会给予宽限期；但如果小张对催收置之不理或逃避还款责任，银行则可能选择起诉解决。此外，如果小张的行为被认定为恶意透支且数额较大（如超过5万元），他还可能面临刑事责任的风险。
总结与提醒：信用卡欠款问题需综合考虑多方面因素。作为持卡人，应时刻保持警惕，积极与银行沟通协作，以避免不必要的法律风险和损失。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。