结论概述：贷款5万还不上与4万还不上，在法律后果上并无本质区别，但贷款金额的不同可能会影响银行采取的具体措施、诉讼费用以及个人信用受损程度。以下从多个角度进行详细分析：

1. 法律后果的本质相同：

   • 无论是贷款5万还是4万，如果借款人未能按时还款，都构成违约行为。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因此，无论金额大小，借款人都需承担违约责任，包括支付逾期利息和可能面临的法律诉讼。

2. 银行采取措施的可能差异：

   • 虽然法律后果相同，但银行在处理不同金额的贷款违约时，可能会采取不同的措施。对于金额较小的贷款（如4万），银行可能会更倾向于通过电话、短信等方式进行催收，或者委托第三方催收机构进行催收。而对于金额较大的贷款（如5万），银行可能会更积极地采取法律手段，如起诉至法院，要求借款人偿还贷款本金、利息及逾期利息。

3. 诉讼费用的影响：

   • 如果银行选择通过法律途径解决贷款违约问题，诉讼费用将成为借款人需要承担的一项额外支出。诉讼费用通常根据诉讼标的额（即贷款金额）来计算，因此贷款金额的不同会导致诉讼费用的差异。一般来说，贷款金额越大，诉讼费用也相应越高。
   • 计算公式（以一般诉讼费用标准为例，具体费用可能因地区而异）：
     • 诉讼费用 = 案件受理费 + 其他诉讼费用（如申请费、证人费等）
     • 案件受理费通常根据贷款金额分段累计计算，例如：不超过1万元的，每件交纳50元；超过1万元至10万元的部分，按照2.5%交纳。因此，5万贷款的案件受理费会高于4万贷款的案件受理费。

4. 个人信用受损程度：

   • 贷款违约不仅会导致法律后果，还会对借款人的个人信用造成严重影响。无论贷款金额大小，一旦违约信息被记录在个人信用报告中，将对借款人未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动产生不利影响。然而，贷款金额越大，银行在报告违约信息时可能更加重视，这可能会在一定程度上加剧借款人个人信用的受损程度。

建议与行动：

• 如果您面临贷款还不上的困境，无论金额大小，都应积极与银行沟通，寻求解决方案，如申请贷款展期、分期还款等。
• 尽量避免贷款违约，以免承担不必要的法律后果和信用损失。
• 如果已经发生违约，应尽快采取措施偿还贷款，以减少逾期利息和诉讼费用的支出，并努力修复个人信用。

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