结论：民间借贷中未约定逾期年利率为3.45%这一情况，本身并不直接决定其合法性或有效性，但会对逾期利息的计算产生影响。具体影响及法律后果需结合实际情况分析。

分析说明：

1. 未约定逾期利率的法律后果：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关条款，如果借贷双方在借款合同中未明确约定逾期利率，那么出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。但这里有一个前提，即借期内利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
   • 若借期内利率也未约定或约定不明，出借人则可主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任。

2. 关于3.45%的逾期年利率：

   • 如果这个3.45%是双方事后协商确定的，且不超过合同成立时一年期LPR的四倍，那么它是合法有效的，可以作为计算逾期利息的依据。
   • 如果这个3.45%是单方面提出或未经双方协商一致的，且原借款合同中未约定逾期利率，则不能直接以此利率计算逾期利息。此时，应参照上述未约定逾期利率的法律后果来处理。

3. 实际操作建议：

   • 对于出借人：在签订借款合同时，应明确约定借期内利率和逾期利率，且确保利率不超过法定上限（即合同成立时一年期LPR的四倍），以保障自身权益。
   • 对于借款人：在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利率和逾期利率的约定，确保自己能够承担并理解相关法律后果。若合同中未约定逾期利率或约定不明，可与出借人协商补充约定，或按照法律规定承担逾期还款责任。

举例说明：

假设借款合同中未约定逾期利率，且借期内利率也未约定或约定不明。此时，若借款人逾期还款，出借人可主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率（假设为3.85%）标准计算的利息承担逾期还款违约责任。若双方事后协商确定逾期年利率为3.45%，且该利率不超过合同成立时一年期LPR的四倍，则出借人可按此利率主张逾期利息。

特殊场景：

• 如果借款合同中明确约定了逾期利率，但该利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，那么超出部分的利息约定是无效的。出借人主张超出部分的利息时，人民法院不予支持。

行动建议：

• 若您作为出借人或借款人，在民间借贷中遇到未约定逾期利率或利率约定不明的情况，建议及时与对方协商补充约定，或咨询专业律师以了解自身权益和法律责任。
• 在签订借款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率和逾期利率的约定，确保合同内容合法、有效且符合双方真实意愿。

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