结论前置：在一般情况下，借款人还不出钱，其债务不会直接转由下一代承担。但存在一些特殊情况，可能会间接影响到借款人的家庭成员或后代。下面我将从不同角度为您详细分析。

1. 债务的个人性质：

   • 根据一般的法律原则，债务是具有个人性质的。这意味着，借款人个人所欠的债务，应当由其个人财产来偿还，而不会直接转嫁给其家庭成员或后代。
   • 例如，如果张三向李四借了一笔钱，后来张三无力偿还，那么这笔债务应当由张三的个人财产来承担，而不会直接要求张三的子女来偿还。

2. 继承情况下的债务处理：

   • 虽然债务本身不会直接转由下一代承担，但如果借款人去世后留有遗产，并且其子女或其他继承人继承了这些遗产，那么根据法律规定，继承人在继承遗产的同时，也需要在其继承的遗产范围内承担被继承人的债务。
   • 举个例子，如果张三去世后留有一套房产和一笔存款，其子女继承了这些财产。同时，张三生前欠有李四的债务未还。那么，李四有权要求张三的子女在继承的财产范围内偿还这笔债务。但需要注意的是，如果继承的财产不足以偿还全部债务，子女没有义务用自己的其他财产来偿还剩余的债务。

3. 担保或共同借款的情况：

   • 如果借款人在借款时提供了担保，或者与家庭成员共同借款，那么情况就会有所不同。在这种情况下，如果借款人无法偿还债务，担保人或共同借款人可能需要承担偿还责任。
   • 例如，如果张三和王五共同向李四借款，后来张三无力偿还，那么李四有权要求王五偿还剩余的债务。同样地，如果张三借款时提供了其子女的房产作为担保，那么在张三无法偿还债务的情况下，李四有权依法处置该担保房产来偿还债务。

4. 法律建议：

   • 对于借款人来说，应当合理规划自己的财务状况，避免过度借贷导致无法偿还。
   • 对于出借人来说，在出借资金时应当谨慎评估借款人的还款能力，并可以考虑要求借款人提供担保或共同借款人以增加还款保障。
   • 如果发生借贷纠纷，双方应当首先尝试通过协商来解决。如果协商无果，可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。

总结与进一步思考：在大多数情况下，借款人的债务不会直接转由下一代承担。但在继承、担保或共同借款等特殊情况下，可能会间接影响到借款人的家庭成员或后代。因此，在处理借贷问题时，双方都应当谨慎对待并了解相关的法律规定。如果您在借贷方面遇到任何问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。