贷款本人不到，下辈人通常不需要替其偿还贷款。下面我将从法律角度详细解释这一结论：

1. 合同相对性原则：

   • 贷款合同是贷款人与借款人之间基于平等、自愿原则签订的，合同中的权利和义务仅对合同双方具有法律约束力。
   • 根据合同相对性原则，除非合同中有特别约定，否则合同外的第三人（如下辈人）通常不承担合同义务。

2. 继承法规定：

   • 在某些情况下，如果借款人去世，其遗产可能需要用来偿还债务。但这并不意味着下辈人必须替其偿还贷款，而是根据继承法的规定，在遗产范围内进行清偿。
   • 如果下辈人继承了借款人的遗产，他们可能需要在遗产价值范围内承担偿还贷款的责任。但如果他们选择放弃继承，则无需承担这一责任。

3. 特殊情况：

   • 存在一些特殊情况，如下辈人作为共同借款人或担保人签署了贷款合同，那么他们就需要根据合同约定承担相应的还款责任。
   • 另外，如果下辈人通过其他方式（如赠与、遗嘱等）获得了借款人的财产，并且这些财产被用于偿还贷款，那么这也可能涉及到下辈人的还款责任。但这些都属于特殊情况，并非普遍规则。

综上所述，贷款本人不到时，下辈人通常不需要替其偿还贷款。但如果存在特殊情况或合同约定，下辈人可能需要承担一定的还款责任。因此，在具体情况下，建议咨询专业律师以获取更准确的法律意见。如果你有任何其他问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我提问。