结论：与工商银行就20万欠款进行和解沟通，关键在于主动联系银行、准备充分材料、提出合理还款方案，并保持良好沟通态度。以下从多个角度详细阐述：

一、主动联系银行，表达和解意愿

1. 及时沟通：一旦意识到自己无法按时偿还贷款，应尽快主动联系工商银行的相关部门，如贷款部门或客户服务部门，表明自己希望和解的意愿。拖延只会使问题恶化，增加利息和可能的法律后果。
2. 明确目的：在沟通时，要明确表达自己希望与银行协商还款计划或寻求其他和解方式，如延期还款、减免部分利息等。

二、准备充分材料，证明还款能力或困难

1. 收入证明：提供自己的收入证明，如工资单、银行流水等，以证明自己目前的经济状况和还款能力。
2. 困难证明：如果因特殊原因（如失业、疾病等）导致暂时无法还款，应提供相关证明材料，如失业证明、医疗证明等，以增加银行对和解的接受度。

三、提出合理还款方案，寻求银行认可

1. 分期还款：根据自己的经济状况，提出一个切实可行的分期还款计划，包括每期还款金额、还款期限等。
2. 延期还款：如果确实需要更多时间来筹集资金，可以请求银行延长还款期限，并明确新的还款日期和金额。
3. 减免利息：在特殊情况下，可以尝试请求银行减免部分利息或费用，以减轻自己的还款负担。但这一请求通常较难获得银行同意，需有充分理由和证明材料。

四、保持良好沟通态度，争取银行理解

1. 诚实守信：在沟通过程中，要保持诚实守信的态度，如实说明自己的情况和还款意愿。
2. 积极配合：积极配合银行的要求，提供所需材料和信息，以便银行更好地评估你的还款能力和风险。
3. 耐心协商：和解过程可能需要多次沟通和协商，要保持耐心和冷静，不要因情绪激动而影响协商结果。

五、法律后果与风险提示

1. 法律后果：如果无法与银行达成和解协议，且长期拖欠贷款不还，银行可能会采取法律手段追讨欠款，如起诉至法院、申请强制执行等。这将导致你面临法律诉讼、财产被查封或拍卖等严重后果。
2. 信用影响：拖欠贷款还会对你的个人信用记录造成严重影响，影响你未来的贷款申请、信用卡办理等金融活动。

六、实际操作建议

1. 书面沟通：在初步沟通后，建议以书面形式（如邮件、信函）向银行提交和解申请和相关材料，以便银行更好地记录和评估你的情况。
2. 寻求专业帮助：如果你对和解过程或法律条款不熟悉，可以寻求专业律师或金融顾问的帮助，他们可以提供更具体的建议和指导。

示例：假设你因失业导致暂时无法偿还工商银行20万贷款，你可以主动联系银行，提供失业证明和银行流水等材料，说明自己的困难情况，并提出一个分期还款计划，如每月还款5000元，分40期还清。同时，你可以请求银行减免部分利息或费用，以减轻还款负担。在沟通过程中，要保持诚实守信和积极配合的态度，争取银行的理解和支持。

最后，与银行和解是一个需要耐心和细心的过程。如果你在和解过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。