非营运车拉客出了事故，处理起来确实比较复杂，这主要取决于事故的具体情况、车辆的使用性质以及乘客和驾驶人的行为等因素。以下是一些详细的分析和建议：
一、事故责任划分
驾驶人责任：
- 如果驾驶人存在故意或重大过失，如酒驾、超速、违规驾驶等，那么驾驶人将承担主要或全部责任。
- 如果驾驶人只是轻微过失或无过失，但事故是由于驾驶非营运车辆拉客这一行为本身增加的危险性导致的，那么驾驶人的责任可能会根据具体情况有所减轻。特别是当存在“好意同乘”情形时，即驾驶人无偿搭载乘客，根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十七条，应当减轻驾驶人的赔偿责任，但前提是驾驶人不存在故意或重大过失。
乘客责任：
- 如果乘客明知车辆是非营运车辆仍选择乘坐，或者乘客在乘车过程中存在过错（如未系安全带、干扰驾驶等），那么乘客也可能需要承担一定的责任。
二、保险理赔问题
非营运车辆保险：
- 非营运车辆通常投保的是交强险和商业三者险，这些保险主要覆盖车辆在正常使用过程中发生的交通事故。
- 如果车辆被用于非法营运，即改变使用性质，且未通知保险人，那么在发生事故时，保险公司可能会拒绝赔付，因为这属于增加危险程度导致的保险事故，在保险免赔范围内。
乘客险：
- 如果车辆投保了车上人员责任险（乘客险），那么在事故发生时，保险公司可能会在限额内赔付乘客的损失。但同样，如果车辆被用于非法营运，保险公司可能会拒绝赔付。
三、处理建议
立即报警并保护现场：
- 发生事故后，应立即报警并保护现场，等待交警到来进行事故认定。
收集证据：
- 收集与事故相关的证据，如现场照片、视频、证人证言等，以便后续处理。
协商或诉讼：
- 根据事故责任划分和保险理赔情况，与对方协商赔偿事宜。如果协商不成，可以通过诉讼途径解决。
注意法律风险：
- 驾驶非营运车辆拉客可能涉及非法营运的法律风险，一旦被发现，可能会面临罚款、扣车等处罚。因此，建议遵守相关法律法规，不要从事非法营运活动。
四、案例参考
- 在“好意同乘”案例中，法院根据具体情况减轻了驾驶人的赔偿责任，同时考虑了乘客的过错因素。
- 在“黑车”案例中，法院认定驾驶人和非法营运参与方承担主要责任，乘客因明知车辆非法营运仍选择乘坐而承担一定责任。
综上所述，非营运车拉客出了事故，处理起来需要综合考虑事故责任划分、保险理赔问题以及法律风险等因素。建议遵守相关法律法规，不要从事非法营运活动，以保障自身和他人的合法权益。如果发生事故，应立即报警并保护现场，收集证据，并根据情况协商或诉讼解决赔偿事宜。