当商铺贷款还不上时，银行既可能回收资产，也可能采取冻结等措施，具体取决于贷款合同的约定以及银行的处置策略。以下从不同角度为你详细分析：
银行回收资产的情况
贷款合同约定：
- 在商铺贷款合同中，通常会明确约定，如果借款人未能按时还款，银行有权采取包括回收抵押物（即商铺）在内的多种措施来保障其债权。这是银行为了降低贷款风险，确保资金安全而设置的重要条款。
银行处置策略：
- 当借款人长期拖欠贷款，且银行认为通过其他方式（如协商、法律诉讼等）难以有效追回贷款时，银行可能会选择回收商铺。回收后，银行通常会通过拍卖或变卖商铺的方式，将所得款项用于偿还贷款本金、利息及可能产生的罚息等。
法律程序：
- 银行在回收商铺前，通常需要经过一定的法律程序，如向法院提起诉讼，获得法院的判决或裁定后，才能依法对商铺进行处置。这一过程旨在保护借款人的合法权益，确保银行的处置行为合法合规。
银行冻结资产的情况
贷款合同中的保全措施：
- 除了回收资产外，贷款合同中还可能约定，在借款人违约时，银行有权采取冻结借款人相关资产（如银行账户、其他房产等）的措施，以防止借款人转移资产，逃避还款责任。
银行的风险控制：
- 冻结资产是银行风险控制的一种手段。当银行认为借款人的还款能力出现问题，且存在资产转移的风险时，可能会选择冻结借款人的相关资产，以确保在后续的法律程序中，能够有足够的资产来偿还贷款。
法律程序的启动：
- 与回收资产类似，银行在冻结资产前也需要经过一定的法律程序。这通常包括向法院申请诉前财产保全或诉讼中财产保全，获得法院的裁定后，才能对借款人的资产进行冻结。
法律建议与后果
法律建议：
- 如果你面临商铺贷款还不上的情况，我建议你首先与银行进行沟通，尝试协商延期还款、调整还款计划等解决方案。这有助于避免银行采取更严厉的处置措施，如回收或冻结资产。
- 如果协商无果，我建议你及时咨询专业律师，了解自己的法律权益和义务，以及可能面临的法律后果。律师可以根据你的具体情况，为你提供针对性的法律建议和解决方案。
可能的法律后果：
- 如果银行最终选择回收或冻结你的资产，你可能会面临资产损失、信用记录受损等后果。此外，如果银行通过法律诉讼追回贷款，你还可能需要承担诉讼费用、律师费用等额外支出。
总结来说，商铺贷款还不上时，银行既可能回收资产，也可能冻结资产。具体采取哪种措施，取决于贷款合同的约定、银行的处置策略以及法律程序的要求。因此，我建议你及时与银行沟通，并咨询专业律师，以了解自己的法律权益和义务，以及可能面临的法律后果。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。