结论前置：精神病患者在网上借钱是否需要偿还，主要取决于其借款时的民事行为能力状态。具体来说，1. 若为无民事行为能力人，则借贷合同无效，一般无需偿还借款本金及利息；2. 若为限制民事行为能力人，则借贷合同效力待定，需经法定代理人追认后才有效，若未追认则合同无效；3. 若为间歇性精神病人在精神正常时借款，则借贷合同有效，需按约定偿还。
详细分析：
无民事行为能力人：
- 借贷合同效力：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，无民事行为能力人因无法辨认自己的行为，其签订的借贷合同自始无效。这意味着，如果精神病患者在借款时处于不能辨认自己行为的状态，那么其签订的网贷合同是无效的。
- 处理方式：在这种情况下，法定代理人（通常是监护人）应立即向网贷平台说明情况，并提供相关法律文书证明其无民事行为能力。网贷平台需返还已收取的款项，对于未偿还部分不再追索。若平台因合同无效受损，可根据双方过错由监护人适当补偿，但这种补偿并非基于还款义务。
限制民事行为能力人：
- 借贷合同效力：限制民事行为能力人签订的借贷合同通常超出其认知和能力范围，属于效力待定的合同。这意味着，合同是否有效取决于法定代理人的追认。
- 处理方式：若法定代理人拒绝追认，合同无效，处理方式与无民事行为能力人相同。若法定代理人追认，合同生效，需按约定履行还款义务。精神病人有财产者，先从其财产中支付；不足部分，由监护人承担有限责任，即在精神病患者的财产范围内进行偿还，监护人无需承担剩余债务的偿还责任。
间歇性精神病人：
- 借贷合同效力：间歇性精神病人在精神正常时具有完全民事行为能力，其签订的借贷合同是有效的。然而，如果其在发病期间签订合同，则按照无民事行为能力人或限制民事行为能力人的规则处理。
- 处理方式：对于精神正常时签订的合同，精神病人需按合同约定偿还借款。若无法偿还，网贷平台可通过合法途径追讨。对于发病期间签订的合同，则按无效或效力待定规则处理，即法定代理人需与网贷平台沟通，说明情况并寻求合理解决方案。
通用建议与注意事项：
- 与贷款机构沟通：无论精神病患者属于哪种民事行为能力状态，首先应与贷款机构坦诚沟通，解释借款人的精神状况及还款困难，寻求合理解决方案。
- 尊重患者权益：在处理过程中应充分尊重精神病患者的合法权益，避免对其造成不必要的伤害。
- 寻求专业法律帮助：鉴于此类问题的复杂性，建议债权人或监护人寻求专业律师的帮助，以确保自身权益得到妥善保护。你可以直接向我咨询相关法律问题，我会为你提供详细的法律解答和建议。
维权途径：
若网贷平台不配合处理，法定代理人可通过以下途径维护精神病人的合法权益：
- 向监管部门投诉；
- 申请人民调解；
- 向法院提起诉讼。
综上所述，精神病患者在网上借钱是否需要偿还，取决于其借款时的民事行为能力状态。在处理此类问题时，应综合考虑多个方面，确保在尊重法律与患者权益的同时，有效解决借款纠纷。