结论：保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于事故与韧带断裂的因果关系、保险条款约定以及举证情况。以下是具体分析：
1. 若韧带断裂与交通事故存在直接因果关系，保险公司通常需赔偿
- 法律依据：根据《民法典》第1213条，交通事故造成的人身损害，由保险公司在交强险和商业三者险范围内赔偿。韧带断裂若因事故导致（如脚踝骨折时韧带同时受损，但初期未显现），属于事故直接后果，保险公司应承担赔偿责任。
- 关键证据：需提供医疗证明（如诊断报告、病历）证明韧带断裂与事故的关联性。例如，医生出具的专业意见明确“韧带断裂系骨折时遭受外力所致”，或通过影像学检查（如MRI）显示韧带损伤与骨折部位一致。
2. 若韧带断裂与事故无直接因果关系，保险公司可能拒赔
- 常见情形：若韧带断裂是因后续治疗不当、自身疾病（如关节炎）或二次受伤导致，保险公司可能主张损害与事故无关，从而拒绝赔偿。
- 举证责任：此时需由保险公司证明韧带断裂与事故无关（如提供医疗鉴定报告）。若用户无法反驳保险公司的证据，可能面临败诉风险。
3. 保险条款的约定可能影响赔偿结果
- 免责条款：部分商业险条款可能约定“仅赔偿事故发生时明确诊断的损伤”，或对“间接损失”免责。若用户未在事故当天发现韧带断裂，保险公司可能以“未及时报案”或“损伤非事故直接导致”为由拒赔。
- 应对建议：仔细阅读保险合同，尤其是“赔偿范围”“免责条款”部分。若条款存在歧义或不合理之处，可主张格式条款无效（根据《保险法》第17条，保险公司需对免责条款尽到提示说明义务）。
4. 诉讼中的关键点：因果关系鉴定
- 鉴定程序：若双方对韧带断裂与事故的关联性存在争议，可申请司法鉴定（如通过法院委托医疗鉴定机构）。鉴定结论将作为法院判决的重要依据。
- 时间限制：注意诉讼时效（一般为3年，自知道或应当知道权利受损之日起计算），避免因拖延导致维权困难。
行动建议：
- 立即收集证据：包括事故认定书、病历、诊断证明、影像资料等，证明韧带断裂与事故的关联性。
- 与保险公司协商：书面提出索赔申请，附上证据材料，要求保险公司明确答复是否赔偿及理由。
- 咨询专业律师：若协商无果或保险公司拒赔，可委托律师分析案情、起草法律文书，甚至提起诉讼。
如有进一步疑问或需要具体指导，欢迎随时向我咨询。